O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite máximo da renda de uma pessoa que pode ser comprometido com descontos de parcelas de empréstimos ou financiamentos diretamente na folha de pagamento.
Esse conceito é comum em empréstimos consignados, onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou da aposentadoria.
Em dezembro de 2023, por exemplo, 6.796.060 pessoas contrataram empréstimo consignado, com um valor médio de R$ 4.940,48, conforme balanço da Dataprev.
Como funciona a margem consignável?
A margem consignável é calculada com base na renda líquida mensal do trabalhador ou aposentado. A legislação estabelece um percentual máximo da renda que pode ser comprometido com empréstimos consignados, garantindo que o valor restante seja suficiente para cobrir outras despesas e garantir o bem-estar financeiro do indivíduo.
No Brasil, a margem consignável geralmente é de até 30% da renda líquida, incluindo os descontos para parcelas de empréstimos, financiamentos e pensões alimentícias. Esse limite pode variar conforme a legislação e o tipo de contrato.
Como calcular a margem consignável?
Para calcular a margem consignável, é necessário determinar a renda líquida mensal e aplicar o percentual máximo permitido pela legislação.
É importante considerar todos os compromissos financeiros já existentes, como empréstimos e pensões, para garantir que o novo compromisso não ultrapasse o limite estabelecido.
Qual a importância da margem consignável?
A margem consignável é importante para proteger o orçamento do trabalhador ou aposentado, evitando o comprometimento excessivo da renda com parcelas de empréstimos.
Ela proporciona segurança para as instituições financeiras, garantindo que os pagamentos das parcelas serão feitos diretamente pela folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência.
Além disso, ao estabelecer um limite máximo para o comprometimento da renda, a margem consignável ajuda a manter um equilíbrio financeiro saudável, permitindo que os indivíduos cubram suas despesas essenciais e mantenham uma qualidade de vida adequada.