O que é perda estimada com crédito?
A perda estimada com crédito é uma previsão das perdas que uma instituição financeira pode enfrentar devido à inadimplência de tomadores de crédito.
Essa estimativa calcula o montante que não será recuperado em empréstimos e créditos concedidos, ajudando a empresa a provisionar para perdas futuras e a mitigar riscos financeiros.
Como a perda estimada é calculada?
O cálculo da perda estimada leva em conta fatores como o histórico de crédito dos tomadores, as condições econômicas vigentes e as políticas de crédito da instituição.
A fórmula utiliza taxas de inadimplência projetadas, ajustadas com base nas perdas anteriores, para estimar o valor a ser perdido.
Fatores que influenciam a perda estimada com crédito
O histórico de crédito dos tomadores é um dos principais fatores que afetam a perda estimada, uma vez que tomadores com histórico negativo têm maior probabilidade de inadimplência.
As condições econômicas, como recessões ou altos índices de desemprego, também elevam o risco de inadimplência.
Além disso, as políticas de crédito adotadas pela instituição, como critérios de concessão e limites de crédito, influenciam diretamente as perdas estimadas.
Políticas mais rigorosas tendem a diminuir o risco de inadimplência, enquanto políticas mais flexíveis podem aumentá-lo.