Descubra aqui quais os tipos de anuidade do cartão de crédito, benefícios e prejuízos na contratação e formas de contornar essa taxa.
O cartão de crédito pode ser um grande “quebra-galho”,seja em casos de emergência com saúde, contas inesperadas, imprevistos ou só pra realizar aquele desejo antigo.
Por oferecer esses benefícios, os cartões de crédito têm se tornado cada vez mais populares na vida das pessoas. Segundo uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil, cerca de 52 milhões de brasileiros utilizam cartões de crédito como forma de pagamento.
Com o avanço da tecnologia e da internet, esse meio de pagamento se popularizou ainda mais, já que comprar e vender passou a se resolver com apenas alguns cliques. Isso possibilita acesso há uma variedade de produtos e serviços, na tela do celular, onde quer que você esteja.
Mas, como nem tudo são flores, sabia que você pode estar pagando taxas automáticas no seu cartão de crédito?
O que é anuidade do cartão de crédito?
Atualmente, há inúmeras opções quando o assunto é cartão de crédito. No entanto, muitos desses cartões cobram taxas, que podem variar de acordo com a modalidade de cada um. Uma das maiores e mais famosas taxas de cartão é a anuidade.
Na prática, a anuidade é um valor que o consumidor paga para ter direito de usar os serviços oferecidos pelo cartão. Essa taxa normalmente é utilizada para custear serviços como a emissão dos cartões, a administração, o suporte ao cliente, programas de recompensas, entre outros.
Como é cobrada?
A anuidade do cartão de crédito é uma taxa cobrada diretamente na fatura do usuário, junto aos demais gastos. Mas, também é cobrada mesmo que o cartão não tenha sido utilizado no período.
Tipos de anuidade
Existem diversos tipos de anuidade do cartão de crédito, que podem variar conforme a política de cada instituição financeira ou emissor de cartão. Veja as modalidades abaixo:
- Anuidade convencional: valor fixo cobrado anualmente, podendo ser pago à vista ou parcelado, direto na fatura do cliente.
- Anuidade diferenciada: valor debitado mensalmente na fatura do cartão.
- Anuidade dependente: aplicada quando o cartão é utilizado por mais alguém que não seja o titular.
Vale lembrar que o valor pode variar de acordo com a instituição financeira, a categoria do cartão e os benefícios oferecidos.
Em compensação, existem cartões de crédito que oferecem anuidade gratuita! Ou seja, não há nenhuma cobrança adicional para o uso do cartão e seus benefícios, como o novücard, que oferece vantagens incríveis sem cobrar nenhum tipo de anuidade.
Por que os bancos cobram anuidade?
Alguns bancos e emissores de cartão justificam a anuidade com a necessidade de cobrir gastos com administração e manutenção de benefícios.
Sempre preste atenção porque esses serviços e cobranças devem ser informados no ato da contratação, e cabe ao cliente avaliar se o valor realmente compensa.
Benefícios associados à anuidade
Muitas instituições financeiras justificam o pagamento da anuidade do cartão de crédito com os benefícios que oferece, como:
- Cashback: a cada compra realizada, o cliente ganha parte do dinheiro de volta;
- Aumento rápido de limite;
- Pontos: cada compra vale pontos que podem ser trocados por produtos e serviços;
- Milhas: compras que se convertem em milhas para comprar passagens de avião;
- Benefícios corporativos: condições especiais para empresas e seus funcionários;
- Descontos e ofertas: descontos em lojas parceiras, restaurantes, cinemas e outros estabelecimentos, além de ofertas exclusivas.
Dicas para reduzir ou zerar a anuidade
Sim, é possível reduzir ou até zerar a anuidade do cartão de crédito. A seguir, falaremos um pouco sobre essas possibilidades.
Apesar de todas as vantagens oferecidas, dinheiro é assunto sério. Por isso, se você é fã de economizar no fim do mês, o ideal é encontrar opções com menos taxas. Você não quer que uma suposta vantagem se transforme em custo, certo?
Negociação com o banco
Uma das formas de tentar reduzir ou eliminar a anuidade do cartão de crédito é entrando em contato com o emissor do cartão.
Dessa maneira, é possível fazer alguns ajustes, traçando um perfil de crédito e saúde financeira de acordo com a sua realidade, renda ou forma de uso do cartão.
Clientes que usam o cartão com menos frequência, por exemplo, podem solicitar uma anuidade menor. Além disso, é possível oferecer propostas para isentar o pagamento.
Algumas instituições financeiras oferecem a anulação da anuidade como parte de programas de fidelidade ou mediante um determinado volume de gastos.
Cartões de crédito com anuidade gratuita
A melhor forma de evitar cobranças de anuidade é escolher um cartão de crédito completamente gratuito. Ou seja, que não faça nenhum tipo de cobrança adicional.
Então, que tal trocar seu cartão de crédito atual, ou contratar mais um, mas que não tenha anuidade?
Inclusive, há algumas ótimas opções de cartões sem essa taxa, como o novücard, que oferece cartões de crédito sem mensalidades ou anuidades.
Com o novücard você garante:
- Zero anuidade;
- Limite de crédito dinâmico;
- Limite Bônus;
- cofrinhü: que rende 100% do CDI e aumenta seu limite de crédito;
- Até R$30 mil de limite aprovado de forma simples;
- Total transparência;
- Cartão internacional.
Ou seja, há muitas vantagens e benefícios de ser um cliente novücard.
Vale a pena pagar anuidade?
Decidir se vale a pena pagar a anuidade do cartão de crédito depende de vários fatores, incluindo os benefícios que o cartão oferece e o perfil de gastos do usuário.
Pensando nisso, é importante ponderar se os serviços extras proporcionados pelo cartão, como seguros, viagens, programas de recompensas, acesso a salas VIP em aeroportos, entre outros, valem o custo da anuidade.
Portanto, analise as condições oferecidas pelo cartão e compare com outras opções disponíveis no mercado para tomar uma boa decisão. Afinal, só você sabe sobre a sua realidade e a importância de cada real no bolso.