O que é juros rotativo?
O juros rotativo é a taxa cobrada quando o valor total da fatura não é pago.
Ele está relacionado ao crédito rotativo, um serviço oferecido por empresas de cartão de crédito quando os clientes não conseguem pagar o valor total de sua fatura.
Quando isso ocorre, a instituição financeira por trás do cartão efetivamente empresta ao cliente o valor restante da fatura não paga.
No mês seguinte, esse valor é incluído na fatura, junto com o acréscimo dos juros rotativos. A situação de não pagamento pode levar a cobranças adicionais, como encargos de limite de crédito.
Para simplificar, quando um cliente não paga o valor total da fatura, ele acaba pagando juros sobre o saldo remanescente em seu cartão de crédito.
De acordo com os dados do Banco Central, a taxa de juros do crédito rotativo poderia chegar a até 1077,44%a.a. em novembro de 2024.
Essa situação pode ser financeiramente desafiadora e é importante evitar cair nesse problema.
Como funciona o juros rotativo?
A mecânica por trás do juros rotativo é simples de entender.
Quando um titular de cartão de crédito não paga o valor total da fatura até a data de vencimento, o saldo restante é automaticamente transferido para o crédito rotativo.
Neste caso, o cliente tem a opção de pagar o valor mínimo da fatura ou um valor maior, mas não é obrigado a quitar a fatura integralmente.
No entanto, se o cliente optar por pagar apenas o valor mínimo ou um valor inferior ao total da fatura, os juros rotativos começarão a se acumular sobre o saldo remanescente.
Essas taxas de juros do cartão de crédito costumam ser substancialmente mais altas do que as taxas de juros normais de empréstimos ou financiamentos, tornando o custo desse valor devido extremamente elevado a longo prazo.
Como calcular juros rotativos?
Primeiro, identifique o saldo não pago em sua fatura anterior. Em seguida, conheça a taxa de juros diária associada ao seu cartão de crédito. Agora, aplique a fórmula de juros compostos para calcular o montante total devido:
Montante = Saldo não pago x (1 + Taxa de juros diária)^{Tempo}
Subtraindo o saldo não pago, você terá os juros acumulados:
Juros = Montante - Saldo não pago
Adicione esse valor à próxima fatura.
Por que o juros rotativo é importante?
Entender o conceito de juros rotativo é fundamental para qualquer pessoa que utilize cartões de crédito, pois ele pode ter um impacto significativo nas finanças pessoais, tais como:
- Custo elevado: As taxas de juros do rotativo são notoriamente altas, tornando-o um dos métodos mais caros de empréstimo disponíveis. Ignorar ou negligenciar essas taxas pode resultar em dívidas crescentes e difíceis de controlar.
- Armadilha da dívida: O uso frequente do crédito rotativo pode levar os consumidores a uma armadilha de dívida, onde os saldos não pagos continuam a se acumular, resultando em juros substanciais e dificuldade em sair desse ciclo.
- Alternativas mais vantajosas: Compreender o juros rotativo incentiva os consumidores a explorar alternativas mais econômicas, como pagar o valor total da fatura ou buscar empréstimos com taxas de juros mais baixas.
Portanto, ter conhecimento sobre o juros rotativo e suas implicações é crucial para tomar decisões financeiras informadas e evitar armadilhas financeiras prejudiciais ao patrimônio pessoal.