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Taxa de liberação de crédito

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O que é taxa de liberação de crédito?

A taxa de liberação de crédito é um valor cobrado pelas instituições financeiras no momento em que o cliente é aprovado para receber um limite de crédito ou um empréstimo.

Trata-se de uma tarifa cobrada pela análise de risco e pela formalização do contrato de crédito, cobrindo os custos administrativos e processuais envolvidos na concessão do crédito, variando conforme a instituição financeira e o valor do crédito solicitado.

Como a taxa de liberação de crédito funciona?

O processo é relativamente simples: a instituição financeira realiza uma análise para avaliar a capacidade de pagamento do cliente, considerando fatores como renda, histórico de crédito e outros indicadores relevantes. 

Se o cliente for aprovado, a instituição define o valor do crédito a ser liberado e a taxa correspondente. Geralmente, essa taxa varia de acordo com a política de cada instituição, podendo ser fixa ou decrescente conforme o valor do crédito. 

A taxa é cobrada no momento da liberação do crédito e pode ser debitada diretamente da conta corrente do cliente ou adicionada ao valor total do crédito a ser pago.

Por exemplo, se você solicitar um empréstimo de R$ 10.000 e a taxa de liberação de crédito for de 2%, você pagará R$ 200 de taxa. Essa taxa pode ser:

  • Cobrada de forma única: Debitada da sua conta corrente no momento da liberação do crédito.
  • Parcelada: Adicionada ao valor total do empréstimo e paga junto com as prestações mensais.

Por que a taxa de liberação de crédito existe?

Como você descobriu, a taxa de liberação de crédito é cobrada pelas instituições financeiras para cobrir os custos da operação e remunerar o serviço prestado, como a análise de crédito, consulta a órgãos de proteção ao crédito, avaliação de renda e histórico de pagamento, entre outros.

Além disso, a taxa também ajuda a proteger a instituição de inadimplência e garante a saúde do sistema financeiro. 

Por fim, é importante considerar que:

  • A taxa não é um imposto.
  • O valor varia de acordo com a instituição e o valor do crédito.
  • É ideal comparar as taxas de diferentes instituições antes de solicitar o crédito.

Como evitar a taxa de liberação de crédito?

Apesar da taxa de liberação de crédito ser uma prática comum nas instituições financeiras, algumas instituições oferecem linhas de crédito específicas que não cobram a taxa de liberação.

Em alguns casos, é possível negociar a isenção ou a redução da taxa de liberação de crédito com a instituição financeira.

Se a taxa de liberação de crédito for um impeditivo, considere outras formas de financiamento, como:

  • Empréstimos consignados: Possuem taxas de juros mais baixas e não cobram taxa de liberação.
  • Cartões de crédito pré-pagos: Permitem controlar os gastos e não possuem taxa de anuidade.
  • Financiamentos diretos com lojas: Podem oferecer condições especiais de pagamento, como juros baixos ou prazos longos.
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