Saiba o que é importante analisar ao parcelar as compras e descubra qual é a melhor opção pra você: Pix parcelado ou cartão de crédito.
Escolher entre duas opções pode parecer uma decisão simples, mas a verdade é que cada uma traz suas próprias vantagens e pontos de atenção.
Por exemplo, quando se trata de manter as finanças organizadas e escolher a forma de pagamento mais rápida, qual deles sai na frente?
Você já parou para pensar nisso?
Nesse artigo, vamos explorar essas opções e tentar te ajudar a decidir qual delas faz mais sentido para você.
O que é Pix Parcelado?
Sabe quando você vai comprar algo e resolve dividir o valor em parcelas no cartão de crédito? Pois é, o Pix parcelado também faz isso.
Essas transferências por Pix são instantâneas e o pagamento também é concluído rapidamente.
Com o Pix parcelado, também chamado de Pix garantido, você divide o valor da compra em várias parcelas sem precisar de um cartão de crédito.
Mas tem um detalhe importante: o Banco Central, que é o "chefe" de todas as regras financeiras no Brasil, ainda não criou normas específicas para o Pix parcelado.
Isso significa que esse método de pagamento não existe oficialmente.
Ou seja, as regras e o funcionamento são estipulados pelos próprios bancos e instituições financeiras.
Portanto, as diretrizes desse tipo de Pix podem variar de acordo com cada lugar.
Mas, a seguir vamos explicar de forma geral como costuma funcionar.
- Você faz uma compra e, quando chega a hora de pagar, escolhe o Pix como a forma de pagamento;
- Você decide em quantas parcelas quer dividir.
Independentemente de como você escolher pagar, a pessoa ou empresa recebe o valor total imediatamente.
Por que o Pix se tornou tão popular?
O Pix caiu na graça dos brasileiros por vários motivos.
Primeiro porque é fácil de usar: basta clicar em um botão na tela do celular e adicionar a chave Pix para fazer um pagamento.
E o celular, você sabe muito bem, virou praticamente uma extensão do nosso braço.
Pagar com o QR Code do Pix também é simples. A transação é processada em instantes e a operação é feita em tempo real, o que facilita o processo.
Além disso, com o Pix, as empresas começaram a receber o pagamento na hora, sem burocracia.
Mas, será que o Pix parcelado também é uma boa ideia?
Comparação de custos
Claro que Pix parcelado e cartão de crédito têm seus prós e contras. A seguir, falaremos mais sobre isso.
Algumas pessoas usam o Pix parcelado por ter bastante agilidade e rapidez na compra.
Mas, o cartão de crédito ainda é o preferido, já que é conhecido pela sua aceitação global e os benefícios adicionais como descontos e programas de recompensas.
Nesse sentido, o Pix parcelado ainda não é amplamente aceito, e suas taxas e encargos podem variar bastante, dependendo das instituições financeiras responsáveis pelas cobranças.
Taxas e encargos
Comparar taxas e custos entre o Pix parcelado e o cartão de crédito é importante para fazer a escolha mais econômica.
Pensando nisso, vamos te ajudar a avaliar cada um deles a seguir.
Taxas do Pix parcelado
Quando você compra com Pix parcelado, a principal vantagem é que o pagamento cai imediatamente na conta de quem recebe, independentemente do número de parcelas que você escolheu pagar.
Porém, essa facilidade vem com alguns custos.
As taxas e encargos do Pix parcelado geralmente têm juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) por transação.
Inclusive, esses valores não sofrem nenhum tipo de regulamentação ou limite imposto pelo Banco Central, então podem variar de acordo com a empresa financeira que oferece o serviço.
Taxas do cartão de crédito
Quando você compra parcelado com cartão de crédito, o recebedor também recebe o valor integral na hora, independente do número das parcelas que você escolher.
Mas, o cartão de crédito funciona de forma um pouco diferente.
Se você pagar a sua fatura no dia certo e no valor total, não vai precisar se preocupar com o pagamento de juros.
Há diversas lojas que oferecem parcelamento sem juros diretamente no cartão.
Algumas taxas e encargos só são cobrados em casos de atraso ou parcelamento de fatura.
Sem contar que os melhores cartões de crédito oferecem programas de recompensas, que podem ser um grande benefício para quem usa o cartão com frequência.
Segurança das Transações
Quando o assunto é segurança, todo cuidado é pouco!
Por isso, esse quesito é essencial na hora de comparar e escolher a melhor forma de pagamento para você.
Por exemplo, se alguém tentar usar seu cartão sem permissão, existem mecanismos que podem bloquear a transação na hora, além de você ter a possibilidade de contestar cobranças indevidas.
Programas como seguros contra fraude e o uso de tokens digitais tornam o cartão de crédito uma escolha segura e confiável para a maioria das pessoas.
Agora, o Pix parcelado não é muito eficiente nesse quesito.
Embora seja uma forma rápida de fazer pagamentos, a segurança do Pix parcelado ainda está em fase de desenvolvimento.
Se você se distrair e enviar um Pix para a pessoa errada, é muito difícil reverter a transação.
Imagine a dor de cabeça de ter que entrar em contato com a pessoa por WhatsApp para pedir o dinheiro de volta? Isso quando você consegue esse contato e a pessoa está disposta a te ajudar.
Além disso, como o Pix parcelado pode envolver juros e outras taxas, é bom ter certeza de que você entende todas as condições antes de confirmar o pagamento.
Isso pode te ajudar a evitar surpresas desagradáveis.
Facilidade de Uso e Conveniência
Para quem busca praticidade, tanto o Pix parcelado quanto o cartão de crédito têm vantagens.
O Pix parcelado permite que você faça compras ou pagamentos usando o celular, sem precisar de um cartão.
Para quem valoriza a agilidade nas transações, pode ser uma boa ideia.
Por outro lado, o cartão de crédito é o escolhido por quem gosta de manter as contas organizadas, pois concentra todas as compras em um só lugar, o que facilita o controle do orçamento.
Além disso, essa opção oferece uma flexibilidade que o Pix parcelado ainda não alcança.
Com ele, você pode escolher parcelar a fatura e adiar os pagamentos se as finanças pesarem ou até mesmo antecipar parcelas.
Usar um cartão de crédito é uma forma de ganhar mais tempo para organizar as finanças sem abrir mão das compras que você quer ou precisa fazer.
Além disso, as opções de cartão de crédito virtual também oferecem bastante facilidade e conveniência para compras online.
Impacto no orçamento e planejamento Financeiro
Todas as decisões financeiras que você toma, como escolher entre parcelar uma compra ou pagar à vista, têm um impacto direto no seu orçamento e planejamento financeiro.
Cada escolha pode afetar desde o saldo disponível até a sua capacidade de realizar metas de longo prazo.
Por isso, entender como essas decisões influenciam o seu bolso é fundamental para manter as finanças sob controle e evitar surpresas desagradáveis no final do mês.
A seguir, te ajudaremos a entender como isso funciona ao escolher entre Pix parcelado e cartão de crédito.
Como o Pix parcelado pode afetar o planejamento financeiro
O Pix parcelado pode ser uma ferramenta interessante para quem preza por facilidade, mas como geralmente o pagamento é debitado todo mês na mesma data da compra, você pode acabar tomando um susto ao ver o saldo.
Ou seja, se não for usado com cuidado, você corre o risco de comprometer a sua renda futura por mais tempo e, com isso, começar a acumular uma dívida com juros altos.
Para manter uma vida financeira equilibrada, o ideal é que você fique longe de taxas extras e guarde parte do seu dinheiro todos os meses.
Como o cartão pode afetar o planejamento financeiro
O cartão de crédito, por outro lado, centraliza todas as suas compras em uma única fatura e com uma data de vencimento fixa.
Ou seja, você sabe exatamente quando e quanto vai pagar.
Além disso, parcelamentos no cartão oferecem benefícios como programas de recompensas e a possibilidade de parcelar suas compras sem juros.
Claro que também é importante ter disciplina para manter os gastos dentro do orçamento e evitar dívidas no cartão de crédito.
Qual é a melhor opção?
Como citamos, o Pix parcelado é uma forma de pagamento recente, é fácil mas ainda não há regulamentação, o que pode incidir juros e cobranças extras sem limites preestabelecidos.
Já o cartão de crédito é uma forma mais tradicional e ainda assim fácil e simples, além de ser amplamente aceito.
Sem contar que esse método tem vantagens adicionais, como: programas de recompensas, sistemas contra fraudes, fatura e muito mais.
O cartão oferece uma camada extra de proteção contra fraudes, com a possibilidade de contestar cobranças indevidas e até receber o dinheiro de volta em alguns casos.
Sendo assim, quando comparamos as duas opções, o cartão de crédito tende a se destacar, principalmente pela possibilidade de controle e segurança.
