Conheça as principais taxas e impostos do seu cartão de crédito e aprenda a gerenciar seus gastos para evitar surpresas na fatura.
Se você tem um cartão de crédito e nunca deu uma olhada nas taxas e impostos cobrados por ele ou pelo uso, está na hora de mudar isso.
Pensando nisso, hoje vamos te ajudar a conhecer e entender mais sobre as principais tarifas associadas ao uso de cartões de crédito.
Além disso, também falaremos sobre os impostos que podem incidir sobre as suas compras no cartão e quais cuidados tomar.
Continue a leitura para conseguir entender de forma clara como essas taxas podem impactar suas finanças pessoais e aprender dicas para minimizar esses custos.
Taxas de anuidade
Uma das mais famosas taxas é a anuidade do cartão de crédito.
Essa cobrança é fixa e, geralmente, cobrada anualmente.
A justificativa de alguns bancos e emissores de cartões para essa taxa é a manutenção do cartão e os benefícios inclusos.
Inclusive, temos um artigo bem completo com todas as informações sobre a taxa de anuidade e até como conseguir ficar livre de pagá-la.
Juros de financiamento
Além da anuidade, uma taxa bastante importante de conhecer são os juros de financiamento, que incluem: juros rotativos e de parcelamento. A seguir, vamos falar mais sobre eles.
Juros rotativos
Os juros rotativos são cobrados quando o usuário não paga o valor total da fatura e decide fazer somente pagamento mínimo.
Esses juros são conhecidos por serem os mais altos do mercado financeiro.
Anteriormente, eles podiam superar 300% ao ano, mas atualmente, o valor da dívida no crédito rotativo está limitado a não mais que 100% do valor inicial.
Além de cair sobre o saldo devedor, esse tipo de juros pode fazer com que a dívida cresça rapidamente se não for paga e controlada.
Impacto dos juros no saldo devedor
Além das taxas e impostos citados, existem os juros rotativos. Esses podem transformar uma dívida pequena em um grande problema financeiro em pouco tempo.
Por isso, é importante entender como esses juros são calculados e buscar sempre pagar o valor total da fatura para evitar a incidência desses encargos.
Mas, outra alternativa é parcelar sua dívida.
Juros de parcelamento
Algumas instituições financeiras permitem o parcelamento da fatura.
Essa forma de pagamento cobra juros de parcelamento, mas com juros mais baixos que os rotativos.
Esses juros podem variar de acordo com a emissora do cartão e o perfil do cliente.
Em casos necessários, escolher o parcelamento da fatura pode ser uma alternativa aos juros rotativos, mas é sempre importante avaliar a taxa de juros oferecida.
Tarifas de saque
O saque com cartão de crédito permite que você retire dinheiro em caixas eletrônicos, descontando do seu limite de crédito.
Mas vale ressaltar que essa operação costuma ser mais cara do que a retirada de dinheiro de uma conta corrente.
Taxas associadas ao saque
Essas tarifas incluem uma taxa fixa por saque, além de juros que podem ser cobrados imediatamente após a operação.
Além disso, atente-se ao valor dessas taxas, que em algumas emissoras de cartão podem ser bastante elevadas.
Encargos por atraso
Os encargos por atraso são taxas aplicadas pelos emissores de cartões de crédito quando o titular do cartão não efetua o pagamento mínimo exigido até a data de vencimento.
Esses encargos servem como uma penalidade pelo atraso no pagamento e podem variar dependendo do contrato e da política do emissor do cartão.
Inclusive, há algumas formas que esses encargos são cobrados, como as que citaremos a seguir.
Multa por atraso no pagamento
Quando há atraso no pagamento da fatura, é comum a aplicação de uma multa, geralmente de 2% sobre o valor total devido.
Essa multa é um valor fixo, independente do tempo de atraso.
Juros de mora
Além da multa com valor fixo, existe o juros de mora.
Esses juros são calculados diariamente sobre o saldo devedor.
A taxa de juros de mora é definida por contrato, mas não pode ultrapassar 1% ao mês.
Consequências do atraso no pagamento
O atraso no pagamento não só aumenta a dívida devido às multas e juros, mas também pode afetar negativamente o seu score de crédito.
Desta forma, uma das consequência de atrasar o pagamento da sua fatura de cartão de crédito é a dificuldade em obter novos créditos no futuro.
Além disso, o nome do devedor pode ser negativado,ou seja, ser incluído em cadastros de inadimplentes.
Outras taxas comuns
Mas, ao contrário do que muitos pensam, não são só essas taxas e impostos que podem incidir sobre seu cartão de crédito.
Pensando nisso, vamos comentar um pouco sobre essas outras possíveis cobranças.
Taxas de emissão de segunda via do cartão
Em caso de perda, roubo ou dano, pode ser necessário solicitar a emissão de uma segunda via do cartão.
Esse novo cartão geralmente tem um custo adicional e essa taxa é variável de acordo com a instituição financeira.
Taxas de avaliação emergencial de crédito
Algumas instituições oferecem a opção de avaliação emergencial de crédito, que permite que o limite do cartão seja temporariamente aumentado em situações de emergência.
Esse serviço pode ser cobrado à parte e a taxa varia conforme a política do emissor do cartão.
Tarifas de transações internacionais
Também existem algumas possíveis taxas e impostos ao usar o cartão de crédito no exterior ou em compras internacionais.
Em transações online é provável que tarifas de conversão de moeda e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sejam cobradas.
Essas taxas podem encarecer a compra e devem ser consideradas na hora de se planejar financeiramente.
Impostos sobre transações de cartão de crédito
Os impostos sobre suas compras no cartão de crédito podem variar de acordo com o país e a legislação local.
Abaixo estão alguns dos tipos comuns de impostos que podem ser aplicados.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
O IOF é um imposto federal que incide sobre operações de crédito, câmbio e seguros.
No caso do cartão de crédito, o IOF é aplicado sobre saques, parcelamentos e compras internacionais.
Incidência de impostos em compras internacionais
A alíquota do IOF varia conforme o tipo de operação, mas pode chegar a 6,38% no caso de compras internacionais.
Além do IOF, as compras internacionais podem estar sujeitas a taxas de importação e outros impostos locais.
Esses custos adicionais podem tornar o uso do cartão de crédito no exterior mais caro do que aparenta.
Dicas para minimizar custos com taxas e impostos
Agora, vamos te dar algumas dicas para tentar minimizar ou evitar os custos com taxas e impostos do cartão de crédito.
Planejamento financeiro
Planejar suas finanças é essencial para evitar o acúmulo de dívidas no cartão de crédito.
Além disso, ao se planejar também para pagar possíveis taxas e impostos, você fica mais preparado para custos adicionais.
Por isso, estabeleça um orçamento mensal e acompanhe seus gastos para evitar surpresas na fatura.
Pagamento total da fatura
Sempre que possível, pague o valor total da fatura até a data de vencimento. Isso evita a cobrança de juros rotativos e encargos por atraso.
Uso consciente do crédito
Use seu cartão de crédito de forma consciente e evite usá-lo para despesas que você não pode pagar no curto prazo.
Cartão de Crédito confiável
Escolha uma instituição financeira confiável e que seja transparente sobre as taxas e impostos que podem incidir sobre seu cartão.
Assim como o novücard faz com seus clientes, deixando claro todas as possíveis cobranças.
Gerencie seu cartão de crédito com eficiência
Antes de mais nada, você já deve saber que a educação financeira é fundamental para o uso eficiente do cartão de crédito.
Isso porque compreender as taxas e impostos associados ao seu cartão, e como minimizá-los, pode fazer uma grande diferença nas suas finanças pessoais.
Por isso, esperamos que esse artigo tenha te ajudado a entender um pouco mais sobre as taxas e impostos que podem ser cobrados no seu cartão de crédito.
Lembre-se que administrar bem o seu cartão de crédito é um passo importante para alcançar a estabilidade financeira.
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