Descubra por que emprestar o cartão de crédito pode ser arriscado. Saiba como proteger suas finanças e relacionamentos
Em tempos de apertos financeiros, ceder ao impulso de emprestar o cartão de crédito a amigos e familiares pode parecer uma solução rápida e até mesmo um gesto de carinho. Afinal, quem nunca precisou de ajuda para realizar compras essenciais ou quitar dívidas?
Mas atenção! Mesmo com as melhores intenções, essa atitude pode desencadear uma série de riscos, colocando em xeque sua estabilidade financeira e até mesmo seus relacionamentos.
Neste artigo, você descobrirá por que emprestar o cartão de crédito pode não ser uma boa ideia, quais os riscos de emprestar, como rejeitar um pedido de maneira educada e assertiva, além das respostas para as perguntas mais frequentes sobre o assunto.
Continue lendo para conhecer seus direitos e saber como proteger suas finanças.
Por que emprestar o cartão de crédito é arriscado?
Em um país onde 78,5% das famílias estão endividadas e 87,1% delas sofrem com inadimplência no cartão de crédito, a tentação de pedir ou emprestar o cartão de crédito para "resolver" as contas pode parecer grande.
Mas essa falsa salvação pode trazer prejuízos inimagináveis às finanças, além de colocar estresse sobre suas relações pessoais com familiares e amigos.
A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) aponta que 27% dos consumidores compraram com cartão de crédito, empréstimo, cheque, crediário ou financiamento utilizando o nome de outra pessoa.
Por sua vez, o estudo anual do Serasa, Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro de 2023 revela que 17% das pessoas que emprestaram o nome para terceiros contraíram dívidas que não foram pagas.
O que podemos ver nesses estudos é que emprestar o cartão significa colocar seu nome e CPF na linha de frente de muita insegurança.
Portanto, antes de emprestar ou pedir o cartão de alguém, considere todos os riscos que esse empréstimo pode trazer às suas finanças e ao seu vínculo com pessoas queridas.
8 riscos que você corre ao emprestar seu cartão de crédito
Embora emprestar o cartão de crédito possa parecer um “favor” inofensivo, a verdade é que essa prática pode arriscar sua segurança financeira, seu histórico de crédito e até seus relacionamentos.
A seguir, conheça os principais perigos que você corre ao tomar essa decisão:
1. Responsabilidade legal
Seu cartão é de uso pessoal e intransferível. No entanto, se mesmo assim você optar por emprestar o cartão de crédito, lembre-se de que você é o responsável legal por todas as compras feitas com ele, mesmo que outras pessoas o tenham usado.
Isso significa que, se a pessoa não pagar a dívida, é você quem deve arcar com as possíveis cobranças e, em casos extremos, a inscrição em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
2. Impacto no seu histórico de crédito
Sim, emprestar o cartão de crédito pode causar atrasos no pagamento da fatura e até inadimplência, o que pode manchar seu histórico de crédito.
Além disso, a falta de pagamento da fatura do cartão pode levar à negativação do seu CPF, o temido “nome sujo”.
Isso pode trazer diversas consequências para sua vida, como:
- Não conseguir financiamentos;
- Não poder fazer um empréstimo;
- Ser recusado ao solicitar um novo cartão de crédito;
- Não conseguir alugar um imóvel;
- Ser recusado ao tentar contratar serviços com pagamento mensal.
3. Comprometer o seu limite de crédito
O limite do seu cartão existe para te proteger contra gastos que ultrapassam sua capacidade financeira, sendo personalizado pelas instituições financeiras com base no seu comportamento financeiro.
Ao emprestá-lo, você coloca em risco sua própria capacidade de realizar compras importantes, além de correr o risco de ultrapassar o limite e ter que pagar tarifas extras.
4. Gastar mais do que deveria
Nem sempre quem pega o cartão emprestado tem a mesma noção de orçamento que você. Consequentemente, existe o risco da pessoa gastar mais do que pode pagar.
O problema é que esse gasto inesperado ficará sob sua responsabilidade, impactando o seu próprio orçamento e planejamento financeiro.
5. Ficar vulnerável a golpes ou fraudes
Como falamos no tópico anterior, emprestar o cartão de crédito a terceiros pode aumentar o risco de fraudes, como compras não autorizadas e até clonagem do cartão.
Por isso, é muito importante evitar expor seus dados pessoais para outras pessoas, pois pode haver algum descuido com suas informações, e quando você souber já pode ser tarde demais.
6. Ter que usar o crédito rotativo
Ir para o crédito rotativo pode se tornar uma bola de neve. Esta é a forma mais cara de usar o cartão de crédito, com juros altíssimos (mais de 300% ao ano), que podem transformar uma pequena dívida em um problema financeiro sem precedentes..
Se você emprestar seu cartão de crédito e a pessoa não pagar a fatura em dia, você terá que arcar com os juros compostos do rotativo que aumentam a cada dia e, como consequência, aumentam o valor da dívida.
7. Cair na malha fina do Imposto de Renda
Emprestar o cartão de crédito para terceiros com frequência pode despertar a atenção da Receita Federal, que pode considerar as transações como doações tributáveis. Isso pode fazer com que sua declaração de imposto de renda caia na malha fina.
8. Prejudicar a relação com alguém próximo
Cobrar uma dívida de um amigo ou familiar pode ser constrangedor e gerar ressentimentos de ambos os lados e até colocar em risco a relação.
Para contornar essa situação, ou tentar evitá-la, a seguir trouxemos algumas dicas que poderão te ajudar com isso.
Emprestar o cartão: como dizer não?
Dizer "não" a um pedido de emprestar o cartão de crédito, especialmente de alguém próximo, pode ser um grande desafio. O medo de parecer egoísta, a culpa de negar ajuda ou a vontade de evitar conflitos podem nos levar a tomar decisões que nem sempre são as melhores para nós ou até para quem pede.
Mas acredite: negar um empréstimo não significa abrir mão de seus princípios ou prejudicar seus relacionamentos! É possível recusar um pedido de forma assertiva, estabelecer limites saudáveis e manter a harmonia com amigos e familiares.
Não tenha vergonha de dizer “não”
Lembre-se de que você tem o direito de dizer "não". Negar um pedido de empréstimo não significa ser frio ou egoísta, mas sim priorizar sua segurança financeira e seu bem-estar.
Além disso, entenda que você não tem a obrigação de resolver os problemas financeiros de outras pessoas. Priorizar a saúde das suas finanças é indispensável quando se deseja planejar o futuro e alcançar a estabilidade financeira.
Explique seus motivos de forma clara
Diga de forma sincera quais são suas razões para negar o empréstimo, seja porque está com suas próprias dificuldades financeiras, que tem medo de que a dívida não seja paga ou que simplesmente não se sente confortável em emprestar o cartão de crédito nesse momento.
Evite entrar em detalhes desnecessários ou “dar desculpas”. Uma explicação clara e direta já é suficiente.
Seja firme, mas com educação e empatia
Uma boa comunicação faz toda a diferença. Portanto, explique que você não irá emprestar o cartão, mas faça isso de maneira respeitosa.
Demonstre empatia pela situação da pessoa, afinal, ela pode estar passando por dificuldades financeiras difíceis e reais.
Sugira alternativas, quando for possível
Em vez de emprestar o cartão de crédito, você pode oferecer ajuda de outras formas, como ajudar a pessoa a encontrar um novo emprego ou indicar opções de crédito confiáveis e flexíveis.
Além disso, você pode incentivar a buscar outras soluções para seus problemas financeiros. Existem diversos programas governamentais e instituições que oferecem apoio a pessoas em situação de vulnerabilidade.
É importante ressaltar que utilizar esses serviços passa longe de ser algo vergonhoso, é saber reconhecer a situação em que se encontra e definir estratégias para superá-la com as ferramentas disponíveis.
Mantenha sua posição, mesmo sob pressão
Não se deixe pressionar a mudar de ideia. Se a pessoa insistir em pedir o cartão, confirme sua posição de forma educada, mas firme.
Evite entrar em discussões ou brigas e não se esqueça de que você não precisa se justificar. Você tem o direito de dizer "não" sem precisar dar explicações detalhadas.
Por fim, apegue-se ao fato de que negar emprestar o cartão de crédito não é falta de amizade ou caridade. É um ato de responsabilidade com você mesmo e até com a pessoa que está te pedindo ajuda.
Perguntas frequentes sobre emprestar cartão de crédito
Aqui, respondemos algumas dúvidas sobre as implicações legais e financeiras de emprestar o cartão de crédito a terceiros e ensinamos como se proteger e resolver problemas de inadimplência.
O que fazer quando a pessoa usa seu cartão e não quer pagar?
Se a pessoa já utilizou seu cartão e se recusa a pagar as despesas, você pode tentar usar essas dicas:
- Conversar com a pessoa: entre em contato com a pessoa para entender a situação e buscar um acordo amigável. Explique os valores devidos e as consequências do não pagamento.
- Reunir provas: guarde faturas do cartão, mensagens, e-mails ou qualquer outro documento que comprove o empréstimo e a falta de pagamento.
- Negociar um plano de reembolso: proponha um plano de pagamento que inclua os valores devidos, juros e multas. Formalize o acordo por escrito para garantir segurança jurídica.
- Enviar uma notificação por escrito: se a pessoa persistir na recusa, envie uma notificação por escrito detalhando a dívida, o prazo para pagamento e as medidas cabíveis em caso de inadimplência.
- Consultar um advogado: dependendo do caso, procure um advogado especializado em direito do consumidor ou direito financeiro para orientá-lo sobre as medidas cabíveis.
Emprestar o cartão de crédito é crime?
Não. Emprestar o cartão de crédito a terceiros, desde que seja um ato consensual entre as partes, não configura crime de acordo com a lei brasileira.
A situação só se torna ilegal se o empréstimo for feito sem o consentimento do dono do cartão, configurando crime de estelionato.
Além disso, empresas que oferecem empréstimos a pessoas físicas e jurídicas por meio de cartões de crédito, cobrando juros abusivos e outras taxas, podem estar cometendo crime de agiotagem. Então, sempre tenha atenção!
Por fim, ressaltamos que o ato de emprestar o cartão de crédito, apesar de parecer um gesto de solidariedade, pode gerar sérios problemas financeiros e até jurídicos para ambas as partes.
Como vimos, alguns dos riscos incluem a responsabilidade legal e fiscal sobre as transações de terceiros, além do impacto negativo no seu histórico de crédito. Essa prática pode comprometer seu limite de crédito, além de aumentar sua probabilidade de ser vítima de fraudes.
Sem contar que há o aspecto social a considerar. Cobrar dívida de cartão de crédito emprestado de amigos e familiares pode gerar desconforto e prejudicar relações valiosas, causando estresse para todos os envolvidos.
Portanto, leve todos esses fatores em consideração e tente adotar uma postura firme, porém educada e empática ao recusar pedidos de empréstimo. Esta é a peça-chave para preservar sua segurança financeira e os vínculos afetivos.
