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Cartão de crédito para autônomo: Como conseguir um?

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Cartão de crédito para autônomo: Como conseguir um?

Descubra como escolher o melhor cartão de crédito para autônomo e como comprovar sua renda e impulsionar seu negócio.

Se você é um profissional autônomo que está procurando o cartão de crédito ideal para suas atividades, este guia é para você!

Mais do que um meio de pagamentos, o cartão de crédito é peça-chave para abrir um leque de recursos importantes para os autônomos, como melhores oportunidades de financiamentos, investimentos e muito mais.

Ao longo da leitura, você vai descobrir como essa ferramenta pode impulsionar seu negócio e facilitar sua vida profissional, além de conferir dicas sobre como comprovar sua renda autônoma e como escolher a melhor opção de cartão de crédito.

Continue lendo para desvendar os passos necessários para traçar uma estratégia financeira com o cartão de crédito e obter sucesso com autonomia.

Cartão de crédito para autônomo: O que é? 

No universo dinâmico dos autônomos, o cartão de crédito se torna uma ferramenta indispensável na conquista de sonhos e objetivos.

Para além da praticidade no dia a dia, o cartão age diretamente na separação das despesas pessoais das profissionais, fazendo com que cada compra seja registrada e categorizada em seu devido lugar. 

Isso permite uma análise otimizada do fluxo de caixa, além de ajudar a hierarquizar recursos e identificar as áreas de melhoria nas finanças.

Além disso, alguns órgãos bancários e instituições financeiras oferecem opções de cartão de crédito com benefícios e condições personalizadas para autônomos. 

Com as necessidades específicas dos negócios atendidas, os profissionais podem aperfeiçoar suas atividades e desenvolver estratégias para alcançar a tão sonhada estabilidade financeira. A seguir, falaremos um pouco sobre as vantagens de ter um cartão de crédito para autônomo.

Vantagens de usar cartão de crédito

Segundo os dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua do IBGE, citados pela Assembleia Legislativa do Piauí, 25,4 milhões de brasileiros trabalham por conta própria

Essa parcela significativa da população enfrenta desafios e oportunidades únicas, e o uso estratégico do cartão de crédito para autônomo pode ser um instrumento de construção de um bom histórico de pagamentos, essencial para o sucesso profissional da categoria.

Nesse contexto, investir em matéria prima, equipamentos e até mesmo marketing se torna mais acessível, já que as instituições financeiras passarão a enxergar seu nome como sinônimo de “bom pagador”. 

Além disso, um dos benefícios de ter um bom cartão de crédito é a ajuda que você recebe no seu capital de giro e fluxo de caixa. Assim, é possível cobrir despesas imediatas, investir em materiais ou serviços necessários para o crescimento do negócio e aproveitar prazos de pagamento mais longos.

Isso permite uma gestão financeira mais flexível e estratégica, possibilitando que eles aproveitem oportunidades de negócios sem esperar pelo recebimento de pagamentos dos clientes.

Tudo isso impulsiona sua competitividade no mercado e aumenta sua lucratividade, independentemente do setor de atuação.

Cuidados importantes

Antes de solicitar seu cartão de crédito para autônomo, vale ressaltar que a realidade desse tipo de trabalhador é diferente daquele que trabalha no formato CLT. Ao contrário da renda fixa e mensal do trabalhador CLT, o autônomo muitas vezes enfrenta a realidade de rendimentos variáveis, com valores que podem oscilar mensalmente. 

Essa inconstância exige planejamento financeiro e controle dos gastos para garantir o uso responsável do cartão de crédito.

Estabelecer limites para cada categoria de despesa, como matéria prima, transporte e investimentos, é importante para evitar o acúmulo de dívidas e garantir a saúde financeira do seu negócio. 

Como comprovar renda para solicitar um cartão?

Ao solicitar um cartão de crédito ou outros serviços financeiros, é comum que as instituições financeiras solicitem a comprovação de renda para garantir que você tenha condições de arcar com as despesas futuras. 

O limite de crédito oferecido costuma ser diretamente proporcional à sua renda, garantindo segurança para ambos os lados e afastando os riscos de inadimplência. Mas, vale ressaltar que essa não é a única variante que constrói seu limite de crédito, mas também histórico financeiro e relacionamento com instituições financeiras.

Para autônomos, a comprovação de renda pode ser um desafio, mas não se preocupe. Diversos documentos podem ser utilizados para comprovar sua renda e permitir o acesso ao cartão de crédito ideal. Abaixo, temos alguns exemplos.

Movimentação bancária

O extrato bancário é um dos meios mais comuns para comprovar renda, pois demonstra o movimento financeiro da sua conta, como o recebimento de vendas.

Geralmente é possível apresentar os últimos 3 meses de extrato, destacando os depósitos provenientes do seu trabalho autônomo.

Imposto de Renda

A declaração anual do Imposto de Renda é um documento oficial que comprova seus rendimentos obtidos no ano anterior. 

Apresentá-la à instituição financeira demonstra sua responsabilidade fiscal e capacidade de organização, reforçando sua credibilidade como cliente.

Documentação de DECORE

A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE) é um documento específico para autônomos, emitido por contadores ou sindicatos da categoria. 

A DECORE demonstra seus rendimentos mensais e é um excelente documento para comprovar renda. 

Para saber como emitir o seu, o ideal é buscar a instrução de um contador ou do sindicato de sua área de atuação.

O que considerar na hora de escolher o cartão?

Antes de iniciar sua busca pelo cartão de crédito para autônomo perfeito, dedique um tempo para refletir sobre suas necessidades e objetivos financeiros. 

Faça perguntas como:

  • Como o cartão de crédito contribuirá para o crescimento do meu negócio?
  • Quais metas pretendo alcançar com a ajuda do cartão?
  • Qual limite de crédito se adequa à minha realidade financeira?
  • Qual parcela do meu planejamento financeiro será destinada ao pagamento das despesas do cartão?

As respostas para essas questões servirão como bússola para direcionar sua escolha e garantir que o cartão escolhido esteja em total sintonia com sua estratégia de crescimento.

Além de seus próprios objetivos, analise as condições do cartão com atenção aos seguintes pontos:

Anuidade 

Cartões com anuidade gratuita são ideais para quem busca reduzir custos e evitar taxas extras. 

Esse é o caso do novücard, que entre outras diversas vantagens, tem anuidade totalmente gratuita. 

Em alguns casos, também existe a possibilidade da anuidade condicionada a gastos mensais ou investimentos. 

Se optar por essa modalidade, lembre-se de conferir se as condições se aplicam à realidade do seu negócio. 

Taxas de juros 

Opte por cartões com taxas competitivas para evitar altos custos em caso de imprevistos ou necessidade de crédito rotativo.

Também analise o custo total do cartão, incluindo anuidade, taxas de transação internacional e outros encargos.

O novücard é um cartão sem taxas de manutenção e com taxas de juros transparentes (de 9.9% a 13.9% a.m.).

Benefícios

Escolha um cartão que ofereça um programa de recompensas compatível com seus objetivos, como pontos para trocar por produtos ou milhas para viagens de negócios.

Lembre-se de que optar por cartões com seguros viagem, seguro contra acidentes pessoais e outras assistências pode ser interessante para proteger você e seu negócio.

Nesse contexto, vale ressaltar que o novücard é o único cartão que te dá Limite Bônus todo mês de acordo com o uso. 

É só fazer compras com seu novücard e pagar as suas faturas em dia para receber a vantagem. 

Extra: Não se esqueça de adequar o cartão ao seu planejamento financeiro

Seu cartão de crédito deve ser um aliado no seu planejamento financeiro, nunca um fardo. 

Lembre-se de utilizá-lo com inteligência para impulsionar o crescimento do seu negócio e alcançar seus objetivos.

Principais dificuldades ao pedir um cartão

Um dos principais obstáculos para autônomos reside na comprovação de renda, já que a renda autônoma nem sempre se encaixa nos moldes tradicionais exigidos pelas instituições financeiras.

No entanto, como você já viu, existem diversas alternativas para comprovar sua renda com clareza e objetividade, como extratos bancários, declaração do Imposto de Renda e DECORE.

Outro ponto que pode dificultar a aprovação do cartão é a falta de um histórico de crédito. 

Autônomos que iniciaram suas atividades recentemente ou que ainda não possuem um cartão de crédito em seu nome podem enfrentar essa situação.

O score de crédito, indicador da sua saúde financeira, também é um fator analisado pelas instituições. Um score baixo pode levar à recusa do pedido ou à aprovação de um cartão com limite reduzido e taxas menos vantajosas.

Como melhorar ou criar um score de crédito?

Todos sabemos que um score alto abre portas para diversas oportunidades financeiras. Para autônomos, que precisam de melhores condições em cartões de crédito, empréstimos e investimentos nos negócios, a pontuação é ainda mais importante.

No entanto, construir um bom score exige paciência e disciplina. Os órgãos de análise de crédito levam tempo para avaliar seus novos hábitos financeiros e refleti-los na sua pontuação. Por isso, é importante ter paciência.

Além disso, você também precisa se adaptar à nova rotina, que pode incluir a redução de gastos e o redirecionamento do orçamento de acordo com suas prioridades.

Pode levar tempo, mas lembre-se: hábitos financeiros saudáveis alimentam seu score, que por sua vez abre portas para empréstimos, financiamentos, investimentos e a tão desejada estabilidade financeira.

Abaixo, confira algumas dessas estratégias para criar ou aumentar seu score de crédito:

Pague as contas em dia

Com 55% de influência no cálculo do Serasa Score, a pontualidade nos pagamentos é a dica de ouro para melhorar seu score. 

Se você tem dificuldade em lembrar quando suas contas, parcelamentos ou financiamentos vencem, uma dica é investir no planejamento financeiro personalizado.

Renegocie dívidas ativas 

Dívidas em aberto e inadimplências afetam negativamente seu score (33%). Para se livrar desse fardo, lembre-se de negociar suas pendências.

Atualmente, há diversas campanhas públicas e privadas focadas em renegociar dívidas. Estas podem ser suas aliadas nesse processo. Analise seu CPF, identifique os valores e encontre soluções que caibam no seu bolso.

Mantenha seu cadastro atualizado

O histórico de relacionamento com o mercado de crédito e a participação em empresas também influenciam seu score (6%), na chamada “evolução financeira”.

Mantenha seus dados cadastrais no Serasa sempre atualizados e lembre-se de monitorar as pesquisas realizadas em seu CPF, que podem afetar a pontuação. 

Evite ter muitos créditos ativos

Solicitar muitos créditos em um curto período pode prejudicar seu score, portanto, utilize o crédito com consciência e apenas quando realmente necessário.

Organize suas finanças e busque construir uma reserva de emergência para reduzir a dependência deste serviço.

Tudo pronto para solicitar seu novücard?

No cenário que desenvolvemos até aqui, o novücard pode ser a solução ideal para quem busca um cartão de crédito completo, livre de anuidade e repleto de benefícios que impulsionam o seu sucesso.

Um desses benefícios é o cofrinhü, a reserva financeira exclusiva do novücard, que é o seu grande aliado na rotina autônoma. Deposite dinheiro e veja seu rendimento crescer com 100% do CDI.

Sabe o melhor de tudo? O saldo depositado no cofrinhü se transforma em limite no seu cartão de crédito, o chamado Limite Cofrinhü. 

Isso significa que você tem mais flexibilidade para realizar compras e investimentos no seu negócio, sem se preocupar com limites pré-definidos.

Ah! Vale ressaltar que o novücard vai além de um simples cartão de crédito. Ele oferece descontos de até 45% em farmácias e grandes lojas, tanto online quanto em lojas físicas. 

São mais de 30 redes de varejo parceiras em todo o país, garantindo economia em suas compras e otimizando o seu orçamento.

Como pedir um cartão de crédito novücard?

Quer aproveitar a liberdade e os benefícios do cartão de crédito novücard? O processo de solicitação é simples, rápido e intuitivo, feito inteiramente pelo aplicativo. 

Siga este passo a passo detalhado e receba seu cartão em alguns dias:

  1. Baixe o app do novücard no Google Play ou App Store.
  2. Preencha os dados solicitados, como nome, número de telefone, e-mail e crie uma senha segura.
  3. Tire uma foto do seu documento de identidade (RG ou CNH) e siga as instruções na tela para garantir a qualidade da imagem e veracidade das informações.
  4. Detalhe suas atividades profissionais, renda mensal e outras informações financeiras relevantes.
  5. Informe o endereço completo para onde você deseja receber o cartão físico novücard.

E pronto! Após concluir o cadastro e solicitação, seus dados serão analisados pela equipe do novücard e você receberá uma resposta em poucos dias.

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito para autônomo

O mundo dos cartões de crédito para autônomos pode gerar diversas dúvidas, desde o processo de solicitação até as melhores opções disponíveis no mercado. 

Mas não se preocupe! Para te ajudar a ter mais tranquilidade e clareza, preparamos um breve guia com as respostas para as perguntas mais frequentes.

Sou autônomo e quero um cartão: O que devo fazer?

O primeiro passo para aproveitar os benefícios de um cartão de crédito como autônomo é escolher a instituição financeira ideal. 

Pesquise e compare diferentes opções, considerando fatores como anuidade, limite de crédito, programas de recompensas e benefícios especiais. E não esqueça de considerar o novücard.

Cartão para autônomo: Qual a diferença de um cartão de crédito comum?

Os cartões de crédito para autônomos podem oferecer algumas vantagens interessantes para atender às necessidades desse público, como:

  • Limite de crédito compatível com a renda autônoma: O limite é definido com base na renda do profissional, considerando extratos bancários, faturas e outros documentos que comprovem a atividade profissional.
  • Programa de recompensas focado nas necessidades profissionais: Alguns exemplos são as campanhas de pontos para trocar por produtos ou serviços relacionados ao negócio, ou até mesmo cashback para descontar em suas compras.
  • Benefícios especiais para autônomos: Seguros específicos, assistências para viagens de negócios, descontos em serviços essenciais para o trabalho e outras vantagens que otimizam o dia a dia do profissional.

Quem não tem carteira assinada consegue ter cartão?

Sim, é possível ter um cartão de crédito mesmo sem carteira assinada. No entanto, o processo de aprovação pode ser mais rigoroso, e o limite de crédito disponível tende a ser menor.

Para aumentar as chances de aprovação, lembre-se de manter um histórico de pagamentos positivo e boa pontuação de score.

Qual cartão de crédito não precisa de comprovante de renda?

Embora alguns cartões de crédito no mercado brasileiro anunciaram a dispensa de comprovante de renda, essa informação deve ser verificada com cuidado. 

Na prática, a maioria das instituições financeiras exige algum tipo de comprovação de renda, mesmo que seja informal, para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante.

Por isso, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, buscando cartões que ofereçam alternativas para essa comprovação de renda autônoma.

Seu cartão de crédito, seu sucesso!

Ao longo deste guia, você desvendou o universo do cartão de crédito para autônomos, descobrindo como essa ferramenta pode se tornar um aliado estratégico para o seu sucesso profissional.

O uso consciente do cartão de crédito contribui para a construção de um bom histórico de pagamentos, elevando seu score e facilitando o acesso a outras linhas de crédito no futuro, como empréstimos e/ou financiamentos. 

Lembre-se: utilize o cartão para investir no seu negócio, sempre pagando as faturas em dia e evitando acúmulo de dívidas.

Com as informações que você recebeu, está tudo pronto para você começar a investir em suas atividades profissionais, traçar estratégias de crescimento inteligentes e impulsionar seus negócios de forma sustentável.

Esperamos ver você alcançando seus sonhos e objetivos em breve!

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Autor

Gabrielle é uma redatora com formação em publicidade e especialista em escrever sobre tecnologia, finanças e estilo de vida.

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