Saiba o que é e como construir uma reserva financeira suficiente para garantir a segurança econômica sua e de toda a sua família.
Independentemente de você ser um empresário, trabalhador autônomo ou de carteira assinada, se organizar financeiramente é essencial para ter qualidade de vida e alcançar metas de curto, médio e longo prazo.
Em um mundo repleto de incertezas, ter uma reserva de emergência pode fazer toda a diferença, permitindo que você enfrente imprevistos com menos dificuldades.
Uma reserva de dinheiro pode te proteger contra emergências.
Além disso, te ajuda com sua estabilidade financeira, reduz o estresse e a ansiedade relacionado às finanças e facilita o planejamento de metas futuras.
Pensando nisso, criamos este guia para te ajudar sobre o que é uma reserva financeira, suas diferenças em relação à poupança comum e a importância de ter um fundo de emergência.
O que é Reserva Financeira?
A reserva financeira é o dinheiro que você tem guardado, que está disponível para uso em caso de emergências e imprevistos.
Essa reserva é o montante daquele dinheiro que você guarda, ou deveria guardar, todos os meses.
Guardar parte do salário é uma ação estratégica para proporcionar segurança e tranquilidade em situações inesperadas, como: reparos em equipamentos, consertos de carro, despesas médicas ou conseguir pagar as contas básicas em casos de perda de emprego.
A chave para conseguir criar uma reserva financeira é garantir que a quantia proteja seu poder de compra contra a inflação. Parece complicado, mas nós vamos te ajudar a entender.
Diferença entre reserva financeira e poupança comum
A reserva financeira e a poupança comum são conceitos frequentemente confundidos, mas com finalidades e características distintas. A seguir, falaremos mais sobre isso.
Reserva Financeira
O principal objetivo da reserva financeira é proporcionar segurança e tranquilidade em momentos de crise, como já citamos.
Mas, uma característica essencial é a alta liquidez: o dinheiro deve estar facilmente acessível a qualquer momento. Em situações de emergência, é importante que você possa acessar e sacar o fundo com rapidez.
A prioridade da reserva financeira é a segurança e a liquidez, e não necessariamente a rentabilidade.
Poupança Comum
Por outro lado, a poupança comum costuma ser usada para acumular dinheiro para metas e objetivos específicos, como: férias, a compra de um imóvel ou até mesmo uma festa de casamento.
Embora também sirva para guardar dinheiro, o objetivo da poupança não é exatamente lidar com emergências, mas alcançar algo que foi planejado.
Esse método não tem a mesma urgência de resgate que a reserva financeira.
Qual é a melhor alternativa?
Como citamos, cada uma das opções tem um objetivo diferente. Então, para evitar que seu dinheiro de reserva perca valor, é interessante escolher investimentos de curto prazo, com alta liquidez e baixo risco.
Ou seja, guarde seu dinheiro em um lugar que você consiga acessar de forma rápida, sem precisar esperar para realizar o saque.
Alguns exemplos de reserva de emergência é guardar seu dinheiro nas famosas “caixinhas”, mas algumas pessoas ainda usam contas poupança para esse objetivo.
Melhor ainda, você pode experimentar usar o cofrinhü do novücard, que além de fácil acesso e saque, faz seu dinheiro render a 100% do CDI.
Por que é importante ter uma reserva financeira?
Você sabia que quase 70% da população brasileira não tem reserva financeira? Esse número destaca um problema real na educação financeira do país.
A reserva financeira tem o objetivo de te proteger contra emergências, oferecer estabilidade a longo prazo, reduzir o estresse relacionado às finanças, proporcionar flexibilidade para enfrentar mudanças e facilitar o planejamento de metas futuras.
Proteção contra emergências e imprevistos
A vida é imprevisível, e emergências podem surgir a qualquer momento. Um dos exemplos presentes na vida do brasileiro são as inundações frequentes de algumas cidades.
Uma reserva financeira permite que você lide com essas situações com um pouco mais de tranquilidade.
Afinal, a força da água tem o poder de destruir móveis, veículos, estoques e até casas.
Nesse contexto, ter uma reserva de dinheiro pode te ajudar. Claro que esse dinheiro não vai resolver a situação, mas pode te auxiliar a se reerguer.
Então, seja um conserto urgente no carro, despesas médicas imprevistas ou até mesmo a perda repentina do emprego, ter um fundo disponível significa que você pode lidar com essas situações.
Estabilidade financeira a longo prazo
Manter uma reserva financeira pode contribuir para a sua estabilidade econômica a longo prazo. Fazer isso permite que você tenha uma base sólida sobre a qual construir seus objetivos para o futuro.
Com uma reserva dessas, você pode evitar a necessidade de pedir empréstimos, que podem pesar seu orçamento.
Redução de estresse e ansiedade
Emergências são sempre uma grande fonte de preocupação, mas ter dinheiro disponível faz você se sentir preparado para lidar com elas, com menos estresse e ansiedade.
Poupar pode ser visto como um hábito simples, mas proporciona uma grande sensação de segurança e paz de espírito, além de permitir que você se concentre em outras áreas da vida sem o constante medo do inesperado.
Planejamento para o futuro
Dinheiro guardado e planos para o futuro formam uma ótima parceria. Então, se você pretende viajar com a família, investir em educação ou realizar um projeto pessoal, economizar hoje facilita demais a sua vida de amanhã.
A reserva de dinheiro te permite fazer escolhas mais informadas e estratégicas, além de oferecer proteção imediata, maior estabilidade e segurança para você realizar seus sonhos.
Como calcular o valor ideal da sua reserva financeira
O cálculo do valor ideal da reserva financeira pode variar de pessoa para pessoa. Isso porque depende de diversos fatores.
Por exemplo, a reserva do dono de uma grande empresa com 3 filhos é diferente de um assistente administrativo solteiro e sem filhos.
Mas, há alguns princípios básicos que podem te ajudar a determinar esse valor. Como:
- Organizar o orçamento mensal: anote sua renda líquida, despesas fixas e variáveis. Ao entender exatamente quanto você ganha e gasta, fica mais fácil identificar onde é possível economizar e direcionar esses valores para a reserva financeira.
- Riscos pessoais: considere sua estabilidade no emprego, riscos de saúde e outros fatores que possam afetar sua renda. Pessoas com maior risco podem precisar de uma reserva maior.
- Pessoas com maior risco podem significar: trabalhos informais, condições de saúde preexistentes, entre outras.
- Determine o número de meses de reserva: decida quantos meses de despesas você gostaria de ter como reserva financeira. A recomendação geral é ter de 6 a 12 meses de reserva.
- Multiplique suas despesas mensais pelo número de meses: por exemplo, se suas despesas mensais são R$ 3.000 e você quer ter uma reserva de 6 meses, o cálculo seria:
Reserva = Despesas Mensais x Número de Meses Reserva
Reserva = R$ 3.000 x 6 = R$ 18.000
Benefícios de ter uma reserva financeira
Ao longo deste artigo, citamos algumas vantagens de ter uma reserva financeira. Agora, vamos detalhar um pouco mais sobre alguns benefícios que você pode ter ao pensar em guardar dinheiro para uma reserva.
Tranquilidade e segurança
Saber que você tem um fundo disponível para emergências significa que pode lidar com imprevistos sem entrar em pânico.
Esse colchão financeiro alivia o estresse, permitindo que você se concentre em outras áreas importantes da sua vida, sabendo que está preparado para o que vier.
Flexibilidade para enfrentar mudanças e imprevistos
A vida é cheia de surpresas, é por isso que uma reserva bem estabelecida pode te ajudar a superar os desafios.
Oportunidades para investimentos futuros
Uma das grandes vantagens de ter uma reserva financeira é a possibilidade de aproveitar as oportunidades de investimento que surgem.
Com uma base sólida, você certamente vai se sentir encorajado a dar passos mais largos, como investir na compra de imóveis, ações ou até mesmo iniciar um negócio. Lembrando que esses investimentos devem usar dinheiro restante, não o da reserva.
Estar financeiramente preparado abre portas para o crescimento e a diversificação do seu patrimônio e isso facilita a conquista dos seus objetivos de longo prazo com mais eficácia.
Já começou sua reserva financeira?
Começar a construir sua reserva financeira é um passo importante para garantir um futuro mais seguro e uma vida financeira estável para você e sua família.
Sabemos que boa parte das pessoas não consegue montar uma reserva financeira adequada. Mas, em alguns casos, isso é possível, ainda que difícil. Então, vale a pena tentar e começar ainda hoje.
Assim, você será capaz de enfrentar os desafios da vida com mais tranquilidade, aproveitar oportunidades de investimento e garantir flexibilidade para lidar com mudanças inesperadas.
Agora que você entende os passos para montar uma reserva financeira, que tal começar hoje mesmo?
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