Entenda o impacto desses indicadores no seu dia a dia
Imagine o seguinte: você vai até sua padaria preferida comprar o pãozinho para o café da manhã e nota que o preço dos produtos que costuma comprar subiu nos últimos meses.
O primeiro pensamento que vem à sua cabeça é que o dono da padaria resolveu aumentar os preços, certo? Mas, na verdade, esse fenômeno é muito mais amplo e afeta todos os aspectos financeiros da sua vida, desde a compra do mês até o valor do aluguel.
E o nome disso é inflação.
Por isso, neste artigo vamos te explicar como os índices IPCA e IGP-M, usados para medir a inflação, afetam o cenário econômico atual.
IPCA: Como funciona e por que é importante conhecer
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o termômetro da inflação oficial no Brasil.
Esse dado, coletado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) desde 1979, mede a variação de preços de um conjunto de produtos e serviços consumidos pelas famílias com rendimento mensal de 1 a 40 salários mínimos, independente da fonte de renda.
São avaliados desde alimentos e bebidas até despesas com educação, saúde e lazer, assim é possível ter uma visão sobre os custos de vida no país.
Por que é importante entender o IPCA?
Este indicador mostra a mudança de preços no país e influencia decisões importantes do governo sobre a economia.
Basicamente, se o IPCA aumenta, significa que os preços em geral estão subindo. Isso pode fazer com que o Banco Central aumente a taxa de juros, a chamada Selic.
A Selic alta costuma desencorajar o consumo, ou seja, as pessoas acabam gastando menos, então, com o consumo baixo, os preços param de subir tão rápido.
Qual o impacto do IPCA no dia a dia?
No cotidiano, o impacto do IPCA é sentido de várias formas.
Pensando nos alimentos, por exemplo, se o índice aumentar, você irá sentir o efeito ao fazer suas compras no supermercado, com preços mais altos em itens básicos como arroz, feijão e carnes.
Transporte é outro setor impactado. Um aumento no IPCA pode refletir no custo da gasolina e das passagens de ônibus, afetando sua ida ao trabalho e viagens mais longas de carro ou ônibus.
O custo da educação, com mensalidades e materiais didáticos, também sofre com o aumento do IPCA, exigindo maior planejamento financeiro das famílias para manter o padrão de ensino.
É muito importante ficar de olho nesse indicador e isso é possível no site do IBGE. Lá você pode consultar a tabela completa do IPCA, com as variações por trimestre.
IGP-M e sua função econômica
O Índice Geral de Preços - Mercado (IGP-M) é um indicador econômico calculado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE).
Chamado popularmente de “inflação do aluguel”, este índice é utilizado para reajustar contratos de aluguel e serviços, além de tarifas públicas, como energia e telefonia.
Impacto financeiro do IGP-M no mercado
O IGP-M afeta significativamente o movimento dos preços no mercado.
Esse indicador mostra a mudança de preços, desde a produção das matérias-primas até a venda ao consumidor final, incluindo os produtos do atacado, varejo e também a construção civil..
Por exemplo, se o preço dos materiais de construção aumenta, conforme medido pelo IGP-M, isso mostra que futuramente os custos para o setor imobiliário serão maiores, o que pode resultar em aluguéis e preços de imóveis mais caros.
É possível consultar o IGP-M no site do FGV IBRE com detalhes.
Composição do IGP-M
O IGP-M é composto por outros 3 indicadores:
- IPA-M (Índice de Preços do Atacado): mede a variação dos preços no atacado, refletindo as mudanças nos custos de matérias-primas e produtos semi-acabados.
- IPC-M (Índice de Preços do Consumidor): representa a variação dos preços de bens e serviços no varejo, focando no impacto direto sobre o custo de vida das famílias.
- INCC-M (Índice Nacional de Custo da Construção): capta a evolução dos custos da construção civil, incluindo materiais, mão de obra e serviços, influenciando o custo total de obras e projetos imobiliários.
Aluguel e valores imobiliários
O papel do IGP-M no reajuste de contratos de aluguel e outros valores imobiliários é de grande importância para o setor.
A utilização dele para atualização de contratos de locação garante que o valor dos aluguéis acompanhe a variação de custos na economia, protegendo locadores contra o desgaste do poder de compra de suas locações e, ao mesmo tempo, oferecendo um mecanismo transparente e previsível de ajuste para os inquilinos.
Na prática, isso significa que quando o IGP-M registra alta, os contratos de aluguel podem ser reajustados proporcionalmente e, em períodos de queda do índice, podem resultar em reajustes menores no aluguel ou na estabilização dos valores.
O que é a inflação e quais são os impactos em nosso bolso?
A inflação acontece quando os preços de produtos e serviços sobem de forma generalizada e constante, fazendo com que o dinheiro que temos tenha menos valor e, por consequência, compre menos coisas.
Esse aumento pode ocorrer por diversos fatores, como o aumento nos custos de produção (inflação de custos) ou um excesso de demanda em relação à oferta disponível (inflação de demanda).
Efeitos da inflação nos preços
A inflação afeta diretamente os preços dos produtos e serviços.
Ela pode começar quando os custos de matéria-prima ou mão de obra aumentam. Os produtores então aumentam os preços para não perderem lucro, o que faz com que o seu dinheiro compre menos que antes.
Impacto nos salários
Os salários tentam se ajustar à perda do poder de compra causada pela inflação. Mas, muitas vezes, os ajustes salariais não acompanham a velocidade da inflação, resultando em uma diminuição real dos rendimentos.
Esse fenômeno reduz o poder de compra dos trabalhadores, afetando seu padrão de vida.
Efeitos nos investimentos
A inflação também tem impacto nos investimentos.
O retorno real de um investimento é que você irá ganhar considerando a inflação. Durante períodos inflacionários, mesmo que o retorno nominal (o ganho sem os ajustes da inflação) seja positivo, o retorno real pode ser negativo.
Este fenômeno acontece quando o dinheiro que você ganha com o investimento não cresce no mesmo ritmo que os preços sobem, fazendo com que você perca poder de compra com o valor investido.
Poder de compra dos consumidores
O poder de compra é talvez o fator mais afetado pela inflação.
À medida que os preços dos produtos e serviços aumentam, a mesma quantidade de dinheiro compra menos do que antes.
Isso impacta especialmente as despesas com necessidades básicas, como alimentação, moradia e saúde, podendo levar a uma redução no seu padrão de vida e ao aumento da insegurança econômica entre as famílias.
Quais são as diferenças entre IGP-M, IPCA e inflação?
Tanto o IPCA quanto o IGP-M são índices usados para medir a inflação no Brasil, mas de pontos de vista diferentes.
O IPCA foca nos preços ao consumidor final, medindo o impacto direto sobre o custo de vida das famílias.
Já o IGP-M mede a inflação de forma mais ampla, incluindo não apenas os preços ao consumidor, mas também os preços no atacado e os custos de construção. Essa abrangência faz com que ele seja particularmente sensível a grandes mudanças na economia, como as variações na taxa de câmbio.
Como se proteger da inflação?
Invista para superar a inflação
Para proteger seu dinheiro da inflação, uma alternativa é investir em opções que ofereçam retornos acima dela, como CDB, CDI e LCA.
O cofrinhü do novücard é um exemplo de onde você pode deixar seu dinheiro seguro e rendendo 100% do CDI, que é bem mais rentável que a poupança.
Além disso, o valor depositado vira Limite cofrinhü no seu cartão de crédito e permite que você construa seu crédito enquanto o dinheiro rende.
Não esqueça do orçamento mensal
Sim, sabemos que você está cansado de ler sobre planejamento financeiro, mas ele é extremamente importante em qualquer período, especialmente durante uma crise econômica.
Seja no papel e caneta, na planilha ou em um aplicativo, o que importa é ter seus ganhos e gastos anotados e atualizados.
Aqui no blog tem um conteúdo completo com dicas de como fazer seu controle financeiro!
Faça pesquisas de preço
Em tempos de inflação, a internet é uma excelente ferramenta para comparar preços.
Sites e aplicativos como Buscapé, Zoom e Dica de Preços permitem que você encontre as melhores ofertas.
Além de ajudar a economizar, esses sites também podem ser uma ótima ferramenta para evitar compras por impulso.
Compras coletivas
Aproveite o poder de compra em grupo através de clubes de compras e atacarejo.
Essas lojas oferecem preços consideravelmente mais baixos em grandes quantidades, o que é ideal para para compras do mês e itens de uso frequente.
É importante, porém, verificar a validade dos produtos e considerar custos adicionais como taxas de associação.
Tente manter a calma
Em momentos de inflação, é comum sentir medo ou pânico, especialmente em casos de inadimplência ou perda de fonte de renda.
Manter a calma nestes momentos é fundamental; decisões precipitadas podem agravar a situação financeira.
Além disso, entender os conceitos de IPCA, IGP-M e inflação fará com que você compreenda a situação econômica do Brasil e assim, evite que você tome decisões impulsivas, como vender objetos pessoais ou investimentos.
Com o IPCA focando no consumidor e o IGP-M abrangendo o atacado e a construção, é possível entender o nível da inflação e seus efeitos no seu custo de vida e nos investimentos.
Manter o orçamento controlado, pesquisar preços e, claro, depositar no cofrinhü são algumas medidas que podem ser tomadas para diminuir o efeito da inflação no seu bolso.
Falando no cofrinhü, não esqueça de baixar o aplicativo do novücard (disponível para IOS e Android), depositar qualquer valor no cofrinhü e ver seu dinheiro rendendo com segurança!
