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Descomplicando o planejamento financeiro: Comece o seu hoje mesmo

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Descomplicando o planejamento financeiro: Comece o seu hoje mesmo

Ter um bom planejamento financeiro ainda é algo distante de boa parte dos brasileiros e o descontrole de gastos costuma prejudicar a vida das pessoas.

Segundo dados da Serasa, em junho de 2023 haviam 71,5 milhões de inadimplentes no país. As maiores faixas etárias com nome restrito eram de 41 a 60 anos (cerca de 34,8%) e dos 26 aos 40 anos, que somam 34,7% do total.

“A educação financeira deficitária está diretamente ligada à dificuldade de adquirir reservas financeiras e evitar endividamentos”, afirma Philip Santos Carvas, em dissertação do programa de Pós-Graduação de Engenharia de Produção da Universidade Federal Fluminense.

A verdade é que para conseguir quitar as dívidas e passar a economizar um pouco todos os meses é fundamental ter um bom controle das finanças.

Por esse motivo, preparamos um guia completo e definitivo para que você se planeje financeiramente. Continue lendo e confira ações que você pode iniciar ainda esse mês.

O que é e para que serve o planejamento financeiro?

Sabe aquele carro ou moto que você gostaria de ter? Ou o imóvel que sempre sonhou em comprar para morar com a sua família? Ou ainda aquela viagem que você vem adiando há tempos por falta de dinheiro?

O planejamento financeiro é uma maneira de controlar as finanças para manter o orçamento equilibrado e permitir que você consiga realizar esses objetivos de maneira mais concreta.

Quando não existe o hábito de fazer planos, é comum que as pessoas tenham um descontrole de gastos e acabem entrando em uma espiral de dívidas que aumentam cada vez mais por causa dos juros.

Sendo assim, fazer um bom planejamento financeiro é importante para que você consiga manter o orçamento familiar controlado e tenha uma relação saudável com o seu dinheiro, utilizando-o da maneira correta.

Quando você cria um plano financeiro e o acompanha de forma regular, têm maior visibilidade sobre sua situação financeira e pode direcionar suas decisões de gastos.

Com isso, você prioriza o que realmente importa e evita endividamentos desnecessários. 

Além disso, o planejamento também auxilia na construção de uma reserva de emergência, garantindo segurança em momentos imprevistos.

Quando devo fazer um plano financeiro?

O planejamento é importante em todas as fases da vida, sempre que quiser atingir uma estabilidade financeira. Desde o momento em que você começa a ganhar dinheiro -  mesmo que seja uma mesada dos pais - esse cuidado com as finanças já deve se iniciar.

Vamos a um exemplo: Digamos que Pedro receba R$ 100 de mesada e queira comprar um videogame que custa R$ 1.000. Para isso, ele teria que acumular 10 meses de recebimento de mesadas, sem gastar absolutamente nada do que ganha por mês.

No entanto, juntar 100% daquilo que ganhamos costuma ser bem difícil, mesmo para um adolescente que ainda mora com os pais.

Por isso, é mais razoável que ele se planeje para guardar uma parte do valor da mesada pensando na compra do videogame e use o restante para gastos rotineiros.

Desta forma, ele poderá manter pelo menos parte da sua rotina, como idas ao cinema e passeios com amigos, e ainda realizar o sonho de ter um videogame novo – mesmo que para isso precise esperar mais tempo até juntar todo dinheiro.

Este é apenas um exemplo, mas mostra que ter disciplina com suas finanças pode (e deve) fazer parte da vida de qualquer pessoa.Com certeza, quando Pedro começar a trabalhar, e precisar calcular o quanto guardar do salário, já vai estar bem preparado!

Qual a diferença entre um planejamento financeiro familiar e pessoal?

O planejamento financeiro familiar envolve todas as finanças da família. Para conseguir realizá-lo é preciso incluir as receitas e despesas de todas as pessoas que vivem juntas.

Já o planejamento financeiro pessoal é feito com base apenas nos gastos e receitas de um único indivíduo.

No entanto, essa organização se complementa e deve ser feita de maneira simultânea.

Vamos a mais um exemplo: Patrícia é casada com Mário e eles têm dois filhos pequenos. Tanto ela quanto o seu marido trabalham e possuem rendas independentes.

Os dois têm uma conta corrente individual, em que realizam pagamentos e débitos próprios.

Mas eles também optaram por abrir uma conta conjunta, onde cada um contribui com o mesmo valor mensalmente para pagar despesas familiares, como viagens e passeios, além de gastos com os filhos, como mensalidade e materiais escolares.

Portanto, é aconselhável que Patrícia e Mário façam um controle tanto dos seus gastos pessoais quanto das despesas familiares, mantendo o equilíbrio financeiro geral.

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Como planejar melhor suas finanças?

Geralmente é comum pensar que, para fazer uma gestão das finanças é preciso fazer sacrifícios e apenas reduzindo gastos será possível ter sucesso. Mas para ter controle do seu dinheiro não necessariamente precisa ser assim.

Para começar, é importante alimentar seu conhecimento. Inclusive, listamos alguns livros sobre educação financeira que com certeza podem te ajudar nesse quesito.

Mas de fato o que fará a diferença ao longo do tempo é anotar todos os seus gastos mensais. Se você não gosta de utilizar apps específicos e nem planilhas no computador, também pode fazer isso manualmente, usando um caderno, por exemplo.

O importante é não deixar nada passar, para evitar inclusive compras por impulso. Tudo o que você gasta, desde pequenas idas na padaria até as despesas maiores, como aluguel, financiamentos e contas da casa, devem ser registradas.

Se essas despesas forem maiores do que aquilo que você ganha por mês, será necessário fazer cortes de gastos para que as suas finanças fiquem em dia.

Outra estratégia pode ser centralizar suas despesas em um único cartão, desde que você tenha tudo sob restrito controle.

A seguir vamos trazer exemplos para começar a se planejar. Vamos lá?

Desafio dos 21 dias

O "Desafio dos 21 dias" é uma abordagem que ficou muito popular após os anos 1950. Maxwell Maltz, conhecido médico cirurgião, começou a perceber que seus pacientes levavam cerca de 21 dias para se adaptar às reconstruções faciais e amputações que faziam. 

Antes desse período, alguns pacientes com amputações muitas vezes sentiam como se ainda tivessem o membro perdido, em um fenômeno conhecido como "órgão fantasma". Mas depois de 21 dias, algo mudava em seu comportamento e eles começavam a aceitar a nova condição.

Desde então diversos estudos foram conduzidos a fim de colocar essa teoria à prova. E de fato, pesquisas reforçaram a eficácia do período de 21 dias, especialmente quando aplicada à criação de hábitos. 

Isso significa que estabelecer um prazo específico para uma determinada ação tem um impacto positivo na saúde mental de quem busca mudar hábitos. E isso se aplica muito bem à construção do hábito de se planejar financeiramente. 

Vamos supor que você está organizando uma viagem de férias. Para isso, vai precisar planejar seu destino, onde se hospedar, onde comer, e alguns passeios. O desafio de 21 dias pode te ajudar a organizar uma quantia a ser guardada por dia, e seguir guardando pelos próximos dias para ver seu dinheiro render mais

Ao longo do tempo, você terá criado o hábito de poupar e vai poder usufruir melhor das suas férias, pois conseguirá planejar onde gastará o dinheiro economizado.

Lembre-se de que a formação de hábitos pode variar de pessoa para pessoa e de hábito para hábito, então é importante manter a consistência e a persistência mesmo após os primeiros 21 dias, combinado?

Desafio das 52 semanas

O chamado desafio das 52 semanas consiste em se organizar para guardar um pouco de dinheiro toda semana durante um ano.

A ideia é que essa economia seja gradual e aumente com o passar do tempo. O valor poupado deve ser de R$ 1 na primeira semana, R$ 2 na segunda, R$ 3 na terceira e assim por diante.

Acrescentando R$ 1 por semana, o último aporte será de R$ 52. Ao final das 52 semanas o valor total economizado será de R$ 1.378.

Esse desafio tem o intuito de mostrar que é possível poupar dinheiro regularmente, desde que você se planeje e tenha um objetivo bem definido.

Lembrando que o valor poupado pode ser maior se as suas condições financeiras permitirem. O mais importante é manter a constância e aumentar os aportes gradativamente.

Conclusão

Como você pode perceber, os benefícios de se ter uma vida financeira organizada são incontáveis. Portanto, essa deve ser uma prioridade para todas as pessoas.

Criar o hábito saudável de guardar dinheiro pode não ser uma tarefa fácil, inicialmente, mas quando você pegar o jeito, ficará tudo mais tranquilo.

Lembre-se de que controlar as finanças vai permitir que você conquiste seus objetivos mais facilmente e trará qualidade de vida para você e toda sua família.

Então espalhe essas informações entre as pessoas que você gosta e coloque os ensinamentos em prática!

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Autor

Rebeca Lima é jornalista especializada em finanças. Sua paixão é oferecer orientações financeiras de forma simples e acessível. Para isso, dedica-se a estudar sobre economia e gestão de gastos, além de colaborar com o time de conteúdo novücard.

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