Entenda com especialistas do novücard tudo sobre como funcionam e consequências dos juros do cartão de crédito. Confira agora!
Você sabia que os juros do cartão de crédito podem ser um dos maiores vilões das suas finanças?
Segundo o Banco Central, os juros mensais dos cartões de crédito podem chegar a 22,94% dependendo da instituição financeira.
Durante o período de um ano, o juros mais caro no modo rotativo da tabela disponibilizada pelo BCB chega a 1077,44%. É muito dinheiro, né?
A verdade é que a maioria das pessoas não faz ideia de quanto custa parcelar ou realizar um pagamento atrasado da fatura do cartão. Se você faz parte desse grupo, não se preocupe, estamos aqui para te ajudar.
Neste artigo, vamos desvendar os mistérios dos juros do cartão de crédito, explicando como eles são calculados, as consequências de atrasar o pagamento da fatura e como o novücard se destaca com suas taxas transparentes e sem anuidade.
O que são juros de cartão de crédito?
Quando você usa um cartão de crédito, está usando seu limite de crédito para fazer compras e pagar somente no vencimento da fatura.
Os juros, por sua vez, são valores acrescentados na sua fatura caso você não pague o valor total dentro do vencimento ou escolha parcelar a fatura.
A APR (Annual Percentage Rate ou Taxa Percentual Anual) representa o custo total dos juros cobrados em um ano sobre o saldo devedor de um cartão de crédito.
Esse custo inclui tanto a taxa de juros base quanto possíveis taxas adicionais, como taxas administrativas, e é expressa em forma de percentual anual.
Além disso, a Taxa Percentual Anual de um cartão depende de vários fatores, como seu score de crédito, o tipo de cartão e as taxas de juros do mercado estabelecidas pelo Banco Central.
Diferente de juros simples, a APR dá uma visão mais completa do custo de um financiamento, ou nesse caso, do cartão de crédito.
Saber dessa taxa é importante porque ajuda o consumidor a entender quanto pagará de juros caso não quite o saldo total da fatura a cada mês.
Como funcionam os juros do cartão?
Os juros cobram um percentual em cima do dinheiro que é devido.
Basicamente, a instituição responsável pelo cartão irá aplicar em cima do valor atrasado da sua fatura uma taxa de juros diária até que você pague o valor integral devido.
Como calcular os juros do cartão?
O especialista em finanças e COO do alt.bank, Fábio Silva, explica que calcular os juros do cartão de crédito é essencial para entender como a dívida pode crescer rapidamente.
Para isso, ele sugere um método simples: subtrair o valor que você pode pagar na fatura do valor total da fatura.
Exemplo de Cálculo de Juros
Vamos imaginar que sua fatura do cartão de crédito seja de R$ 1.000, mas você só pode pagar R$ 400. Isso significa que você terá um saldo devedor de R$ 600.
“Se a taxa de juros aplicada for de 10% ao mês, os juros sobre esse saldo restante de R$ 600 serão calculados da seguinte forma: multiplicamos R$ 600 por 10%, resultando em R$ 60.
Portanto, o saldo total da sua dívida após um mês será de R$ 660”, explica Fábio.
Agora, se considerarmos uma taxa de juros mais alta, como 15,18% ao mês, a situação muda.
Nesse caso, os R$ 600 se transformariam em aproximadamente R$ 691,08 após um mês. Isso ilustra como os juros podem encarecer rapidamente o valor da dívida.
O funcionamento do crédito rotativo
Fábio destaca que o crédito rotativo só pode ser utilizado uma vez por cliente. “Após 30 dias no crédito rotativo, se o pagamento total não for feito, o saldo devedor será automaticamente parcelado”, afirma.
Essa mudança foi implementada para evitar que os juros se acumulem a cada nova fatura e aumentem a dívida em um curto espaço de tempo.
A partir da segunda parcela, os juros aplicados são diferentes e variam conforme cada instituição financeira.
A média dos juros anuais para parcelamento das faturas de cartão de crédito é alta; por exemplo, em maio, essa taxa foi de aproximadamente 194,3% ao ano.
Consequências dos Juros Altos
“É importante entender que uma dívida pode aumentar drasticamente. Por exemplo, uma dívida inicial de R$ 1.000 pode se tornar R$ 5.000 em um ano se os juros não forem controlados”, alerta Fábio.
Essa situação é comum quando os consumidores não conseguem quitar suas dívidas dentro do prazo e acabam refinanciando através do rotativo.
Fábio também menciona que as condições de parcelamento devem ser sempre mais vantajosas do que as do crédito rotativo.
“Isso é benéfico para os clientes, pois eles têm acesso a juros menores quando optam por parcelar suas dívidas”, explica.
A importância da transparência nas taxas
Fábio ressalta que a transparência nas taxas é crucial para o consumidor.
"Com as novas regras, as instituições financeiras devem informar claramente todas as taxas cobradas nas faturas, incluindo juros e encargos", afirma ele.
Isso permite que os consumidores façam escolhas mais informadas sobre suas finanças.
Nesse contexto, o novücard se destaca como uma solução financeira que prioriza a transparência e a educação financeira.
"No novücard, não há surpresas nas taxas; oferecemos um cartão sem anuidade e com condições claras", diz Fábio.
O que acontece se eu atrasar minha fatura?
Quando você atrasa a sua fatura, os juros rotativos entram em vigor e vão aumentando todos os dias. Caso você não fique atento, isso pode virar uma bola de neve na sua vida financeira.
Por exemplo, imagine que a fatura do seu cartão de crédito esteja com o valor de R$500 e você paga apenas R$400 e não realiza o parcelamento dos R$100 restantes.
Os juros diários do rotativo vão entrar em vigor nesses R$100 reais que estão faltando e o total que você deverá pagar vai aumentando com o passar do tempo.
Fábio Silva ressalta:
"Dependendo do juros aplicado no seu cartão de crédito e do tempo que você levar para pagar a sua dívida, o valor a ser pago no final poderá ser mais caro do que os R$500 iniciais da sua fatura".
Por isso, se o mês foi apertado e você não conseguir pagar a fatura, é melhor parcelar o valor devido do que aguardar até ter o dinheiro para quitar o valor integral.
Isso acontece porque o juros do parcelamento na maioria das vezes são menores do que o juros do rotativo.
Dessa forma, você evita gastar dinheiro sem necessidade.
Falando nisso, sabia que agora você pode parcelar sua fatura do novucard? Mais uma praticidade no novucard para você!
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Como saber os juros do meu cartão?
Cada instituição tem as suas próprias taxas. Por isso, para saber os juros do seu cartão de crédito é preciso verificar com a administradora responsável os valores vigentes.
A maior parte dos juros para crédito rotativo, ou seja, de quando você não paga a sua fatura, está entre 12,13% e 16,62% por mês segundo o Banco Central (BCB).
Porém, a verdade é que esse valor pode ser muito maior dependendo do banco com o qual você mantém um vínculo.
Se você está atrás de juros justos, o novücard é uma ótima opção. Ele veio para mudar a sua relação com o crédito e deixar você no controle do seu dinheiro.
Você pode conferir as taxas do seu cartão na seção de tarifas do site do novücard.
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Afinal, o que torna o novü um cartão único? O novücard oferece um Limite Aprovado que pode variar de R$50 a R$30 mil (sujeito a análise de crédito) e ainda permite a personalização desse valor por meio do cofrinhü.
A cada R$1 depositado no cofrinhü, R$1 retorna para o seu cartão como Limite cofrinhü, contribuindo para formar o Limite Total.
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Basta utilizar o seu novücard como cartão principal para fazer compras e realizar pagamentos recorrentes, como Netflix ou Prime Video Limite Bônus.
Conclusão
Agora que você já sabe um pouco mais sobre os juros dos cartões de crédito, chegou a hora de pesquisar sobre cartões e rever se os que você está utilizando fazem sentido para a sua vida financeira.
Afinal, ninguém quer ficar perdendo dinheiro com juros altos, não é mesmo?
Qualquer que seja a sua resolução, saiba que você pode contar com o novücard!
Ficou com alguma dúvida? Escreva nos comentários! Vamos adorar te ajudar a planejar a sua vida financeira.
