Descubra como comprar um carro no cartão de crédito e saiba se essa é uma boa opção para você, além de conhecer vantagens e cuidados.
Adquirir um carro é um dos investimentos mais significativos na vida de muitas pessoas, e escolher a forma de pagamento ideal pode fazer toda a diferença no planejamento financeiro.
Uma alternativa que vem ganhando espaço é a compra de veículos com o cartão de crédito.
Esse método proporciona praticidade e pode, em certos casos, trazer vantagens como aproveitar os programas de recompensas e o parcelamento da compra.
Neste post, explicaremos as vantagens e cuidados ao utilizar o cartão de crédito para essa finalidade.
Vamos abordar desde a facilidade no parcelamento e o acúmulo de benefícios, até aspectos como taxas de juros e limite do cartão.
É possível comprar um carro no cartão de crédito?
Sim, desde que o limite disponível seja suficiente para cobrir o valor do veículo desejado, ou pelo menos a entrada.
Esse tipo de transação é considerado ágil e prático, pois a aprovação do pagamento costuma ser imediata. Isso simplifica bastante o processo em comparação com outras modalidades de financiamento.
Para quem deseja praticidade e já conta com o limite necessário, o cartão de crédito pode ser uma alternativa interessante para a compra de um automóvel.
No entanto, é importante estar atento a alguns detalhes que envolvem essa forma de pagamento.
Primeiramente, a maioria dos cartões de crédito permite parcelamentos máximos de 12 vezes. Em alguns casos, é possível estender para até 24 parcelas.
Mesmo assim, o prazo total é curto se comparado a outros tipos de financiamento, nos quais é possível parcelar o valor em 36, 48 ou até 60 vezes.
Isso significa que, ao optar pelo cartão de crédito, você terá um período mais curto para quitar a dívida, exigindo um planejamento financeiro cuidadoso.
Outro ponto importante é o risco de endividamento devido às altas taxas de juros de alguns cartões de crédito.
Se houver atraso no pagamento das parcelas, o saldo devedor pode rapidamente acumular com as taxas do crédito rotativo, que estão entre as mais altas do mercado.
Um pequeno deslize nos pagamentos pode transformar uma dívida controlada em uma bola de neve, tornando o saldo final difícil de quitar.
Para ilustrar melhor, imagine que você deseja adquirir um carro de R$ 25 mil e planeja parcelar o valor no cartão. Nesse caso, o seu cartão precisará ter um limite disponível de R$ 25 mil ou mais.
Caso decida dar uma entrada de R$ 10 mil e parcelar os R$ 15 mil restantes, o limite do cartão precisará ser ajustado para o saldo parcelado.
Este é um limite alto, e muitas vezes poucos consumidores têm um cartão que permite esse tipo de compra sem um planejamento específico.
Por isso, antes de ir à loja e fechar a compra, analise bem se essa opção é a mais vantajosa para você.
Formas de pagar um carro com cartão de crédito
Existem diferentes maneiras de pagar um carro com o cartão de crédito na compra de um veículo, e cada uma delas oferece vantagens e desvantagens que precisam ser bem avaliadas para evitar dívidas.
Confira abaixo as principais opções disponíveis:
1. Pagamento integral com o cartão de crédito
A primeira possibilidade é utilizar o limite total do cartão para cobrir o valor completo do carro.
Essa opção é válida para quem tem um limite de crédito elevado e deseja realizar a compra de maneira rápida e prática.
2. Entrada no cartão e o restante financiado
Outra alternativa comum é usar o cartão de crédito para pagar uma parte do valor como entrada, enquanto o saldo restante é financiado pela própria concessionária ou banco.
Essa estratégia permite reduzir o montante do financiamento e, consequentemente, os juros e o valor das parcelas.
Diversas concessionárias aceitam essa modalidade e permitem parcelar a entrada em até 12 vezes, desde que a instituição financeira ou o banco aceite a transação
Por exemplo, suponha que o veículo desejado custa R$ 50.000,00.
Você pode optar por pagar R$ 10.000,00 de entrada com o cartão, parcelado em 10 vezes de R$ 1.000,00.
O valor restante de R$ 40.000,00 será financiado, mas com menos juros devido à entrada.
3. Parcelamento integral sem juros em promoções
Algumas concessionárias ou lojas podem oferecer parcelamento sem juros no cartão de crédito para modelos específicos ou durante promoções.
Essas ofertas são interessantes para quem deseja evitar juros altos e pode se comprometer com parcelas mais pesadas a curto prazo.
Contudo, essa modalidade é rara e normalmente está limitada a prazos de no máximo 10 ou 12 meses, exigindo também um limite elevado no cartão.
Exemplo: Em uma promoção, uma concessionária permite parcelar um veículo de R$ 20.000,00 em 10 vezes sem juros.
Nesse caso, você pagaria parcelas de R$ 2.000,00, sem acréscimos, mas precisa estar atento ao seu fluxo de caixa para que essas parcelas mais altas não comprometam outros gastos.
Vantagens de comprar um carro no cartão de crédito
Comprar um carro no cartão de crédito oferece algumas facilidades para quem busca um processo ágil, com benefícios adicionais.
Veja como essa modalidade de pagamento pode tornar a compra do veículo mais vantajosa.
Facilidade de parcelamento
O cartão de crédito permite que o valor do carro seja parcelado em diversas vezes, tornando o pagamento mais acessível e diluindo o valor das faturas mensais.
Como falamos acima, embora a maioria dos cartões tenha limites de parcelamento entre 12 e 24 vezes, essa possibilidade ajuda a acomodar a compra no orçamento, especialmente para quem não deseja comprometer todo o capital de uma só vez.
Aproveitar o programa de recompensas do cartão
Outra vantagem é aproveitar os benefícios do programa de recompensas do cartão, como o oferecido pelo novücard.
Ele disponibiliza um benefício exclusivo chamado Limite Bônus, que recompensa gastos e a responsabilidade financeira do usuário.
Esse benefício transforma parte do valor gasto com o novücard em limite de crédito adicional, criando o Limite Total, que é a soma do Limite Aprovado com o Limite Bônus.
Conforme o cliente utiliza o novücard e paga suas faturas integralmente e em dia, o Limite Bônus aumenta, oferecendo mais crédito de maneira gradativa.
Esse valor é calculado a cada mês, com base nas categorias de gastos, e é adicionado ao Limite Total em até 10 dias úteis após o pagamento da fatura.
Com esse sistema, o cliente pode obter até 5% dos seus gastos revertidos em crédito extra para o próprio cartão, sem taxas ou cobranças adicionais.
As únicas condições para essa vantagem são pagar o valor total da fatura dentro do prazo e possuir um Limite Aprovado.
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Acesso a crédito rápido
Quem já possui o limite de crédito disponível pode adquirir o carro sem passar pela análise de crédito necessária em financiamentos bancários.
Dessa forma, acompra fica mais ágil, ideal para quem precisa de um veículo de forma rápida e prefere evitar a burocracia tradicional de um financiamento.
Ter garantia do Direito do Consumidor
Pagamentos com cartão de crédito oferecem algumas proteções adicionais ao consumidor, como a possibilidade de contestar cobranças em caso de problemas com o produto ou com o fornecedor.
Esse direito pode ser especialmente útil em compras de grande valor, proporcionando ao comprador mais segurança para resolver disputas e, se necessário, pedir a devolução do valor pago.
Cuidados ao usar o cartão de crédito para comprar carro
Embora comprar um carro com o cartão de crédito possa parecer uma opção prática e vantajosa, é essencial tomar alguns cuidados para garantir que a compra seja financeiramente segura e sem surpresas.
Aqui estão alguns pontos importantes a serem considerados antes de fazer essa escolha.
Conhecer as taxas de juros
Um dos principais cuidados é entender as taxas de juros que podem incidir sobre a transação, especialmente no caso de parcelamento.
Muitos cartões de crédito aplicam juros consideráveis em compras parceladas, e essas taxas podem elevar bastante o custo total do veículo.
Por isso, antes de optar por essa forma de pagamento, verifique as taxas de juros aplicadas e compare com outras modalidades de financiamento para avaliar se o cartão de crédito é a melhor opção.
Se familiarizar com as condições da concessionária
Nem todas as concessionárias aceitam o pagamento integral com cartão de crédito ou aplicam as mesmas condições para essa modalidade.
Em alguns casos, podem haver taxas adicionais ou restrições no número de parcelas, que podem variar de acordo com a política de cada estabelecimento.
Por isso, antes de fechar negócio, informe-se sobre as condições específicas da concessionária e esteja atento a quaisquer cobranças adicionais que possam impactar o valor final do veículo.
Analisar seu planejamento financeiro
É fundamental garantir que as parcelas caberão no seu orçamento mensal, evitando o risco de endividamento.
Compras de grande valor, como a de um carro, comprometem uma parcela significativa da renda, e atrasos nas parcelas podem gerar juros altos.
Portanto, é importante usar ferramentas de gestão financeira para avaliar se o valor das prestações encaixa-se confortavelmente no seu planejamento financeiro, e para que a compra não se torne uma fonte de dívidas.
Verificar o limite do seu cartão
Outro cuidado essencial é assegurar que o limite do cartão de crédito seja suficiente para cobrir o valor da compra.
Lembre-se de que o limite comprometido permanecerá indisponível até o pagamento completo das faturas. Essa limitação pode impactar o uso do cartão para outras compras, então planeje bem para evitar contratempos.
Fazer uma avaliação prévia do contrato
Antes de finalizar a compra, leia atentamente o contrato e verifique todas as condições e obrigações envolvidas.
Esse passo é fundamental para compreender eventuais taxas, regras de parcelamento e as consequências de um possível atraso no pagamento.
Uma leitura cuidadosa do contrato ajudará a evitar surpresas e garantirá uma compra segura e bem informada.
Posso pagar o documento do carro com cartão de crédito?
É possível pagar o documento do carro, incluindo o licenciamento, com cartão de crédito.
Desde 2017, com a Resolução 697 do Conselho Nacional de Trânsito (Contran), o pagamento de débitos como licenciamento, IPVA, multas e seguro obrigatório pode ser feito no cartão, com opção de parcelamento em até 12 vezes, dependendo da empresa utilizada para o serviço.
Esse tipo de pagamento é facilitado por empresas credenciadas ao Detran em cada estado, como despachantes e plataformas parceiras, que realizam o parcelamento com o cartão de crédito.
O processo é feito de forma online, e as taxas de serviço variam entre as prestadoras.
Essa alternativa oferece flexibilidade para quem deseja parcelar o licenciamento, mas é importante estar ciente de eventuais juros que podem ser aplicados
Conclusão
Conforme um estudo da Ernst & Young, a intenção de compra de carro no Brasil chegou a 70% enquanto a média global está em 44%.
Ainda assim, comprar um carro, seja por financiamento, à vista ou no cartão de crédito, envolve diversos fatores que devem ser cuidadosamente analisados para garantir uma aquisição responsável.
Vimos que o uso do cartão de crédito oferece vantagens, como a agilidade no processo e o acúmulo de benefícios dos programas de recompensas.
Entretanto, é fundamental considerar as taxas de juros, o comprometimento do limite do cartão e as condições específicas de cada concessionária para evitar surpresas financeiras.
Com um planejamento sólido, o comprador pode aproveitar melhor as vantagens oferecidas e fazer uma escolha que se alinhe aos seus objetivos financeiros, assegurando uma compra tranquila e segura.
Para continuar bem informado, veja também se é possível pagar contas no cartão de crédito.
