O que é um cartão para construir limite?
Os cartões para construir limite são produtos financeiros criados para ajudar pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito a estabelecerem um bom relacionamento com o sistema financeiro.
Esses cartões funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais, mas com características específicas que priorizam a educação financeira e o aumento gradual do poder de compra do cliente.
A principal diferença é que, enquanto os cartões de crédito convencionais exigem um bom score de crédito para aprovação, os cartões para construir limite permitem que pessoas com histórico financeiro limitado ou negativo possam utilizá-los como uma oportunidade para melhorar ou criar sua credibilidade no mercado.
Diferenças entre cartão para construir limite e cartões tradicionais
Se você está em dúvida sobre qual tipo de cartão escolher, entender as diferenças entre cartões para construir limite e cartões tradicionais pode ajudar bastante. Aqui vai um resumo bem simples e direto para você:
Principais diferenças em critérios de aprovação
- Cartão para construir limite: Exige requisitos mínimos e pode ser acessado por quem não tem histórico de crédito.
- Cartão tradicional: Faz uma análise mais rigorosa do histórico financeiro e do score de crédito.
Principais diferenças no limite inicial
- Cartão para construir limite: Normalmente, oferece um limite inicial baixo, que pode ser aumentado com o uso responsável. Em alguns casos, o limite está atrelado a um depósito inicial do cliente, funcionando como uma garantia.
- Cartão tradicional: O limite é baseado na análise do perfil de crédito do solicitante e pode ser mais alto, dependendo do histórico financeiro.
Foco na educação financeira
- Cartão para construir limite: Tem um enfoque na educação financeira, incentivando o usuário a aprender sobre pagamentos pontuais, controle de gastos e como o comportamento financeiro afeta o score de crédito.
- Cartão tradicional: Embora também possa oferecer benefícios educacionais, o foco é mais voltado ao uso tradicional do crédito, sem tanta ênfase na construção de um histórico.
Como funciona o cartão para construir limite?
Esse tipo de cartão opera de forma simples e acessível, funciona como um cartão de crédito pré-aprovado, mas com algumas particularidades:
Depósito de garantia: Muitos cartões exigem que o cliente faça um depósito inicial, que servirá como garantia para o limite de crédito. Por exemplo, um depósito de R$ 500 pode resultar em um limite de crédito igual a esse valor.
Relatório de pagamentos: As transações realizadas são reportadas aos birôs de crédito, como Serasa e SPC, o que permite que o uso responsável do cartão melhore o score de crédito do cliente.
Aumento progressivo do limite: À medida que o cliente demonstra bom comportamento financeiro (pagamentos pontuais e uso consciente), o limite do cartão pode ser automaticamente aumentado, sem a necessidade de novo depósito.
Quais são as vantagens do cartão para construir limite?
Inclusão financeira: É uma ótima alternativa para pessoas que têm dificuldade em ser aprovadas para cartões tradicionais, como estudantes, jovens trabalhadores e pessoas com histórico financeiro comprometido.
Controle de gastos: Com um limite inicial baixo, é mais fácil evitar dívidas. Além disso, muitas opções oferecem aplicativos com ferramentas para monitoramento financeiro.
Acesso a benefícios: Mesmo voltado para iniciantes, esse tipo de cartão pode oferecer benefícios como programas de recompensas, parcelamento de compras e descontos exclusivos.
Como usar um cartão para construir limite de forma eficiente?
Usar um cartão para construir limite exige disciplina e planejamento, por isso é importante adotar práticas responsáveis no dia a dia.
Primeiramente, é essencial pagar a fatura sempre em dia, priorizando o pagamento integral antes do vencimento, já que pagamentos atrasados podem prejudicar seu score de crédito e gerar juros elevados.
Além disso, deve-se manter o uso do cartão abaixo de 30% do limite disponível, pois utilizar mais de 30% pode ser visto como um comportamento financeiro arriscado.
Evitar saques no crédito também é fundamental, pois essa prática geralmente implica taxas e juros altos, além de indicar um padrão de uso inadequado.
Por fim, é importante acompanhar regularmente os gastos, utilizando o aplicativo ou a plataforma online do emissor do cartão para monitorar as despesas e evitar surpresas na fatura.