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Dismorfia Financeira: Você enxerga suas finanças de forma distorcida?

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Dismorfia Financeira: Você enxerga suas finanças de forma distorcida?

Entenda como a dismorfia financeira pode impactar a saúde financeira e descubra estratégias para uma visão mais realista e equilibrada sobre dinheiro.

Você já parou para pensar em como a sua visão sobre dinheiro pode estar afetando sua vida financeira?

A forma como encaramos nossas finanças – nossos pensamentos, crenças e até mesmo inseguranças – pode ter um impacto direto nas nossas decisões, no bem-estar e até na nossa saúde mental. 

Neste post, vamos explorar como as diferentes mentalidades financeiras influenciam o modo como lidamos com o dinheiro, abordando temas como dismorfia financeira e como a consciência financeira pode ajudar a superá-la.

O que é Dismorfia Financeira?

A dismorfia financeira é um termo que, apesar de ainda pouco conhecido, descreve um fenômeno bastante comum: a visão distorcida sobre a própria situação financeira. 

Assim como a dismorfia corporal faz com que algumas pessoas vejam sua imagem no espelho de forma diferente da realidade, a dismorfia financeira leva alguém a ter uma percepção equivocada sobre quanto dinheiro realmente possui ou precisa, levando a comportamentos financeiros que nem sempre são racionais.

Por exemplo, imagine alguém que, apesar de ganhar um bom salário e ter economias guardadas, vive constantemente preocupado que o dinheiro irá acabar.

Esse medo pode fazer com que a pessoa evite gastar em necessidades básicas ou momentos de lazer, afetando sua qualidade de vida. 

Por outro lado, há aqueles que gastam mais do que possuem por acreditarem que têm um "fôlego financeiro" maior do que a realidade permite, acumulando dívidas e entrando em um ciclo perigoso de endividamento.

Impactos da Dismorfia Financeira

A dismorfia financeira se reflete no dia a dia como um sentimento persistente de insegurança sobre a própria situação financeira, mesmo quando as contas estão em ordem e as finanças parecem estar sob controle. 

Esse fenômeno é especialmente comum entre millennials e a geração Z. 

De acordo com uma pesquisa recente da Credit Karma, cerca de 43% da geração Z e 41% dos millennials relatam ter uma percepção distorcida de suas finanças. 

Isso quer dizer que, mesmo sem motivos concretos para preocupação, muitos jovens convivem com a sensação de estar financeiramente “atrasados” ou insuficientes em relação aos seus pares.

Esse sentimento, muitas vezes reforçado pelas redes sociais e pela comparação constante com os outros, tem consequências sérias. 

Em alguns casos, ele leva a uma aversão ao assunto, fazendo com que as pessoas evitem confrontar suas próprias finanças. 

Foto de uma mulher branca segurando um celular com capinha amarela e olhando para ele, a mulher tem cabelo escuro ondulado e veste uma camisa amarela

Esse comportamento de "evitar o problema" pode resultar em uma completa falta de consciência dos próprios gastos e na ausência de metas financeiras, o que abre caminho para decisões pouco cuidadosas e até para o endividamento.

Além disso, a dismorfia financeira afeta não só a saúde mental e emocional, mas também a qualidade de vida como um todo. 

O peso dessa preocupação constante pode prejudicar relacionamentos, limitar oportunidades e afastar as pessoas de objetivos e sonhos importantes. 

É um ciclo que acaba por comprometer o bem-estar geral, afetando desde a realização pessoal até o desenvolvimento de planos futuros. 

Mentalidade financeira e sua relação com a dismorfia 

A mentalidade financeira é o conjunto de crenças, atitudes e experiências que define como cada pessoa lida com o próprio dinheiro. 

Ela pode ajudar ou prejudicar na hora de superar desafios, conquistar objetivos, ter uma condição financeira melhor e manter um nível de gastos adequado à sua realidade”. 

Em outras palavras, a forma como pensamos sobre o dinheiro influencia diretamente nossa capacidade de tomar decisões financeiras equilibradas e alcançar metas de longo prazo.

Enquanto a mentalidade fixa pode intensificar a dismorfia financeira, a mentalidade de crescimento pode agir como um fator protetor, incentivando uma visão mais saudável e realista das finanças pessoais.

Por outro lado, alguém que sempre ouviu que “dinheiro é para aproveitar a vida” pode tender a gastar sem planejamento, sem considerar a importância de economizar para imprevistos ou para projetos futuros.

Dessa forma, podemos ver como a mentalidade financeira está relacionada com a possibilidade de desenvolvimento de dismorfia financeira.

A autora do conceito de “mindset”, a psicóloga e pesquisadora Carol Dweck, as pessoas podem ser divididas em dois grupos básicos: aquelas com mentalidade fixa e aquelas com mentalidade de crescimento.

Mentalidade fixa

A mentalidade fixa é caracterizada pela crença de que nossas habilidades e características são permanentes e imutáveis. 

Ela leva ao pensamento de que “eu sou assim e não posso mudar”, uma postura que cria barreiras significativas para o desenvolvimento pessoal e profissional.

Pessoas com uma mentalidade fixa costumam ver suas limitações como definitivas. Essa visão pode se manifestar em crenças limitantes, como achar que não são “boas com dinheiro” ou que “não conseguem poupar”. 

Por acreditarem que suas capacidades são estáticas, essas pessoas frequentemente evitam novos desafios e têm dificuldade em se adaptar a mudanças, o que limita tanto o progresso financeiro quanto a flexibilidade necessária para lidar com imprevistos.

As consequências dessa mentalidade podem ser significativas. 

Ao adotar a postura de que não têm o que é preciso para melhorar, indivíduos com mentalidade fixa se sentem mais confortáveis em uma zona de segurança, evitando arriscar ou investir em educação financeira, por exemplo. 

Esse comportamento pode levar à estagnação, afetando negativamente a saúde financeira e, em casos extremos, gerando um ciclo de baixa autoconfiança, no qual a pessoa não enxerga suas próprias qualidades e potenciais para avançar. 

Isso impede o crescimento, pois, sem esforço para adquirir novos conhecimentos ou habilidades, o desenvolvimento financeiro e pessoal acaba comprometido.

Mentalidade de crescimento

Em contraste com a mentalidade fixa, a mentalidade de crescimento oferece uma perspectiva mais flexível e positiva sobre habilidades e potencial. 

Em vez de acreditar que suas capacidades são inalteráveis, pessoas com uma mentalidade de crescimento veem suas habilidades como algo que pode ser desenvolvido com esforço, aprendizado e persistência. 

De acordo com a psicóloga Carol Dweck, essa mentalidade nos leva a enxergar desafios e até mesmo os fracassos como oportunidades para aprimoramento, o que acaba promovendo uma abordagem mais aberta e resiliente frente a dificuldades.

Para uma pessoa com mentalidade de crescimento, dificuldades financeiras, por exemplo, não são um motivo para desistir ou se sentir derrotada. 

Em vez de pensar "eu nunca conseguirei controlar minhas finanças", ela tende a buscar soluções, como aprender sobre orçamento ou buscar formas de aumentar a renda, acreditando que pode, sim, melhorar suas habilidades financeiras com o tempo. 

Essa visão permite que ela veja cada obstáculo como um passo no caminho do aprendizado, e não como uma barreira definitiva.

A mentalidade de crescimento também muda a forma como alguém reage ao feedback e às críticas. 

Enquanto quem possui uma mentalidade fixa pode interpretar críticas como um ataque às suas capacidades, pessoas com mentalidade de crescimento recebem o feedback como uma oportunidade de autoconhecimento e aprimoramento. 

Isso cria uma predisposição ao aprendizado e ao progresso, essencial para quem deseja evoluir financeiramente e pessoalmente.

Como desenvolver consciência financeira?

A consciência financeira é uma habilidade fundamental para enfrentar a dismorfia financeira e estabelecer uma relação mais equilibrada com o dinheiro. 

Ela envolve entender de forma clara e realista o próprio orçamento, renda, gastos e metas, permitindo que as decisões financeiras sejam baseadas em fatos e não em percepções distorcidas. 

Uma mentalidade financeira saudável, que vê as finanças como algo a ser administrado e não temido, ajuda a combater a dismorfia ao promover uma visão mais objetiva e livre de crenças limitantes. 

Ilustração de um quadro amarelo com 2 balões de conversa brancos, um com um cofrinho de porquinho e outro com uma carinha feliz

Com uma consciência financeira mais desenvolvida, as pessoas conseguem ver suas finanças de forma mais precisa, superando sentimentos de insegurança ou falsas percepções.

Aqui estão algumas dicas práticas para desenvolver essa consciência financeira e lidar com a dismorfia financeira:

  • Monitore seus gastos e receitas regularmente

Manter um registro claro do que entra e sai do seu orçamento ajuda a ter uma visão precisa da sua situação financeira, evitando conclusões baseadas apenas em suposições.

  • Defina metas financeiras realistas

Estabeleça objetivos que estejam de acordo com sua realidade atual e acompanhe seu progresso.

Pequenas conquistas, como criar uma reserva de emergência ou reduzir dívidas, reforçam a confiança e ajudam a manter uma visão positiva e construtiva sobre o futuro.

  • Reveja suas crenças sobre dinheiro

Identifique pensamentos automáticos, como “não consigo economizar” ou “não entendo de finanças”, e questione-os.

Substitua essas crenças por uma abordagem de crescimento, onde cada aprendizado e prática contribuem para o seu desenvolvimento financeiro.

  • Evite comparações irreais

É comum que redes sociais transmitam a ilusão de uma “vida perfeita” e gastos aparentemente ilimitados.

Lembre-se de que a realidade financeira de cada pessoa é única, e a comparação pode alimentar sentimentos de insatisfação. Concentre-se no seu próprio progresso.

  • Eduque-se financeiramente

Quanto mais você entender sobre finanças, mais controle terá sobre suas decisões.

Dedique-se a aprender sobre orçamento, investimentos e poupança, construindo uma base sólida que minimize as dúvidas e inseguranças.

  • Procure ajuda profissional se necessário

Consultar um educador financeiro ou um planejador financeiro pode trazer novas perspectivas sobre suas finanças, oferecendo orientações personalizadas e estratégias para alcançar seus objetivos com mais segurança.

É possível reverter a dismorfia financeira?

Reverter a dismorfia financeira significa trabalhar na mudança da sua mentalidade financeira.

Isso é possível, mas envolve uma série de pequenas adaptações que, ao longo do tempo, podem te ajudar a transformar a forma como você enxerga e lida com o dinheiro.

Embora seja um processo gradual, cada passo pode trazer uma nova perspectiva e mais segurança na administração das finanças. 

No entanto, se essa mudança se mostrar extremamente desafiadora ou estiver associada a sentimentos de angústia e frustração constantes, vale a pena buscar ajuda psicológica.

Um profissional pode ajudar a identificar padrões de pensamento e crenças limitantes que estão interferindo na relação com o dinheiro, oferecendo ferramentas para desenvolver uma mentalidade financeira mais saudável

Esse apoio pode evitar que uma mentalidade negativa em relação às finanças acabe evoluindo para problemas emocionais mais graves, garantindo que o processo de transformação financeira seja feito de forma equilibrada e consciente.

Conclusão

Ter uma visão clara e objetiva das próprias finanças é essencial para cultivar uma relação saudável com o dinheiro. 

Desenvolver uma mentalidade financeira voltada ao aprendizado e ao crescimento permite superar crenças limitantes e reduz a probabilidade de problemas como a dismorfia financeira.

Essa clareza não apenas facilita melhores decisões no presente, mas também contribui para um planejamento financeiro mais equilibrado, promovendo bem-estar e minimizando a ansiedade que o dinheiro pode causar.

E se você quiser continuar explorando o tema "saúde mental e finanças”, vale a pena conferir este post aqui no blog do novücard sobre ansiedade financeira!

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Autor

Caroline Raiser é estudante de jornalismo, trabalha como redatora e escreve sobre finanças e tecnologia.

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